+7 (499) 755-94-27Москва +7 (812) 245-38-57СПб

Банковское автокредитование: как выбрать лучшее предложение и что требуется для покупки машины?

Как выбрать подходящую программу банковского автокредитования?

Сегодня покупкой автомобиля в банке никого не удивишь. Это удобно, легко и быстро. Но процедура оформление кредита на автомобиль в банке не так как проста, как может показаться на первый взгляд.

Для начала нужно выбрать банк, который занимается выдачей автокредитов, а затем собрать все необходимые документы. После того, как формальные процедуры будут пройдены, останется ждать положительного решения банка.

Как быстро и просто собрать все нужные документы? В какой банк лучше обратиться? Какие подводные камни могут поджидать в этом деле? Все эти вопросы не случайно волнуют тех, кто в скором времени планирует взять авто в кредит…

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-94-27. Это быстро и бесплатно!

Особенности

Сегодня в банковской сфере огромной популярностью пользуются так называемые автокредиты.

По статистике, больше половины машин в России сегодня куплены именно таким образом.

По своему смыслу получение автокредита практически не отличается от обычного потребительского кредитования. Но на практике некоторые нюансы все же есть.

Первой особенностью автокредитования является то, что приобретаемый автомобиль становится обязательным залогом в банке. Таковым он будет являться до тех пор, пока займ не будет погашен. Его нельзя будет вернуть, поменять и продать.

Те, кто имеет дело с автокредитом впервые, не может решить, где же его оформлять: в автосалоне или в самом банке? Здесь существенной разницы нет. В автосалонах работают те же банки, что и напрямую. Выиграть можно лишь немного, когда автосалоны предлагают различные дилерские скидки.

Автокредит является целевым кредитом. Поэтому банк всегда будет следить за тем, по назначению ли ушли средства. Но никто не может ограничить гражданина в выборе модели авто или его комплектации.

Но растрата средств на иные нужды жестко наказывается практически всеми кредитными организациями. На момент, когда вы будете подписывать документы, вас, скорее всего, попросят предоставить подтверждение покупки.

Еще одной особенностью автокредитования является страхование. Машина должна быть застрахована на весь срок действия кредита. Банки обычно работают с какой-то одной страховой компанией. В другую клиент просто не сможет обратиться.

Такие страховые компании, работающие с банками, никогда не упустят своего. Вполне вероятно, что для получения денег заемщику нужно будет застраховаться по КАСКО, а также застраховать свою жизнь по программе добровольного страхования.

Если вы имеете возможность посоветоваться с юристом, то лучше сделать это до подписания договора.

Желательно взять договор домой и в тихой обстановке внимательно и без спешки изучить его.

Выслушать советы одного кредитного инспектора недостаточно, лучше посоветоваться со специалистами, которые помогут вам избежать подводных камней. Не стоит верить кредитному эксперту безоговорочно.

Не обращайте внимания на его заверения, что договор оферты следует подписывать на месте. Никто не имеет права оказывать на вас давление при подписании договора на покупку автомобиля.

Выбор банка

Реклама так и манит потенциальных потребителей взять денег на покупку машины в кредит в том или ином банке, аргументируя, что процедура эта предельно проста.

Сегодня многие финансовые организации предлагают сделать это. Отличаются такие предложения лишь по нескольким критериям:

  • процент;
  • сумма;
  • размер первого взноса;
  • срок, на который выдается заем;
  • дополнительные выплаты (их наличие или отсутствие).

Для того, чтобы выбрать организацию, в которую смело можно обращаться за выдачей автокредита, нужно тщательно изучить все предложения. Пристальное внимание нужно уделить процентной ставке и условиям кредитования.

Какая ставка по автокредиту приемлема? Не стоит бросаться на предложения со слишком низкими кредитными ставками — они имеют множество скрытых комиссий и, в итоге, оказываются невыгодными.

Сегодня у банков есть в арсенале множество кредитных программ для различных категорий заемщиков. Если вы имеете не очень хорошую кредитную историю, то практически все крупные банки откажут вам в автокредитовании.

Взять заем без первоначального взноса несколько сложнее, чем при его наличии. Но все же есть организации, которые идут навстречу заемщикам и выдают автокредиты без первоначального взноса.

Легко взять автокредит можно в: «Альфа банк», «Восточный экспресс банк», «Юникредит банк», «АК БАРС БАНК», «Открытие». Получается, что практически все крупные банки на сегодняшний день занимаются автокредитованием.

Лишь минимальное количество банков не выдают автокредиты. Среди них «Росгосстрах банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», банк «Агросоюз» и др.

Российские банки предлагают большое количество видов автокредитов. Потенциальному автовладельцу необходимо только выбрать наиболее оптимальный вариант.

Процентные ставки на автокредиты в банках колеблются от 8 до 15 процентов годовых.

Точно так же разнится и срок кредитования. Практически все отечественные финансовые организации предлагают взять автокредит на срок от одного года до семи лет. В некоторых местах максимальный срок кредитования достигает 10 лет.

Минимальная сумма составляет 50-60 тысяч рублей. Если же заемщик будет несвоевременно возвращать деньги, для него предусмотрены вполне законные штрафные санкции. Таким образом, человек может подобрать наиболее оптимальный вариант для себя.

Совместные программы кредитования сегодня практикуют многие зарубежные автопроизводители и отечественные банки. Такие партнерские программы имеют наиболее привлекательные условия для заемщиков.

Так, например, Сбербанк сегодня имеет 17 партнерских программ с автопроизводителями по всему миру. Такой вид автокредитования подразумевает наиболее лояльные требования к заемщику.

Порядок действий

Прежде, чем отправляться за автокредитом, нужно определиться с тем, какую сумму вы собираетесь занять. Это может быть часть стоимости автомобиля, если у вас есть средства на полный первоначальный взнос, либо полная стоимость, если денег на первоначальный взнос нет.

Схема оформления автокредита состоит из следующих шагов.

Подача документов

Какие документы нужны для получения автокредита в банке или автосалоне? Потребуется следующий перечень бумаг:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

В редких случаях банк может также потребовать ИНН и копию паспорта вашего законного супруга. Если вы не состоите в браке, то можно принести копию паспорта гражданского супруга.

Как правило, банки больше доверяют семейным парам и семьям с детьми, чем одиноким заемщикам. Это субъективный фактор.

Далее следует заполнить анкету по форме банка, иными словами, заявку на кредит. Сделать это можно как в банке, так и в режиме онлайн, не выходя из дома. Потенциальному клиенту необходимо всего лишь предоставить справочную информацию о себе.

Но если анкета будет заполнена неправильно, вам могут отказать в выдаче автокредита. Не следует скрывать факты своей биографии, снижать или, наоборот, завышать свои доходы, приписывать себе собственность, которой у вас нет и т.д. Эти данные легко проверить.

Можно обратить внимание на экспресс-кредиты. Банки предлагают такие варианты заемщикам, которые не желают долго ждать. Ставки по таким предложениям значительно выше.

Ожидание результатов проверки

Такая проверка может занять несколько минут или несколько дней.

В эту проверку входит анализ специальной компьютерной программой платежеспособности клиента, а также изучение анкеты кредитным экспертом.

Если принято положительное решение, то заемщик имеет право в период от 26 до 180 дней получить автокредит.

За это время можно будет окончательно определиться с выбором автомобиля.

Если же кредитная организация не дает добро на получение автокредита с первого раза, скорее всего, заемщику будет предложено найти созаемщиков.

Заключение договора с продавцом

Дальнейшим шагом в оформлении автокредита станет заключение договора с продавцом. В этом договоре будут указаны сроки оформления всех необходимых документов по кредиту и сроки погашения кредита.

Первоначальный взнос

Если вы берете автомобиль в кредит с первоначальным взносом, то следующим шагом станет внесение денежных средств на счет продавца. Такой взнос составляет до 15 процентов от цены покупки.

Этот шаг будет исключен, если вы покупаете машину без первоначального взноса.

Работа со страховой компанией

Список страховых компаний, в которых вы сможете оформить полис КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, строго ограничивается банком-кредитором. Это не всегда выгодно.

Можно также взять железного коня и без страховки, но тогда вам придется переплачивать лишние проценты.

Контракт с банком и получение автомобиля

После всех описанных выше процедур следует выполнить самый важный шаг – заключить с банком договор залога и кредитный договор. Для того, чтобы оформить кредитный договор, нужно:

  • платежный документ из автосалона;
  • копия техпаспорта;
  • полис страховой;
  • документ, подтверждающий выплату первого взноса (если таковой имеется);
  • согласие жены/мужа (если вы состоите в браке) на получение машины и передачу ее в качестве залога.

Далее банк перечислит денежные средства на счет продавца. Данная процедура может занимать несколько дней, и это прописано в договоре.

После того, как банк переведет деньги на счет продавца, можно будет забрать свою покупку.

Виды автокредитов

Ниже приведен обзор наиболее популярных и выгодных предложений банковского автокредитования:

  1. «Собинбанк» выдает автокредит на срок до 3 лет. Процентная ставка – 0% годовых, иными словами, потребителю дают возможность совершить покупку в рассрочку.

    Сумма кредита зависит от условий. Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные автомобили, так и на подержанные.

  2. «Газпромбанк» выдает автокредиты на срок до 7 лет. Сумма кредита – от 90 до 900 т.р.

    Кредит выдается на покупку новых отечественных и зарубежных автомобилей. Процентная ставка – от 9 до 11 процентов.

  3. «Сибирский банк реконструкции и развития» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Сумма – от 70 до 700 т.р. Здесь можно взять только новые автомобили «Audi». Процентная ставка – от 8 до 15 процентов.
  4. «Росбанк» выдает автокредиты на срок до одного года. Сумма – от 60 до 5 000 т.р. Процентная ставка от 9 до 10,5%. В этом банке можно взять деньги на покупку нового зарубежного авто.
  5. «Уралсиб» выдает автокредиты в евро и долларах, в зависимости от условий. Процентная ставка – от 9,5 до 12 процентов. Срок кредитования – 5 лет. Взять средства здесь можно на покупку новых автомобилей отечественного и зарубежного производства.
  6. «Банк Москвы» занимается автокредитованием на срок до 7 лет. Процентная ставка – от 9,5 до 15 процентов. Выдает кредиты на покупку автомобилей в долларах и евро. Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные автомобили, так и на подержанные.
  7. «ВТБ 24» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 9 до 12,5 процентов. Деньги выдаются на покупку новых отечественных и зарубежных машин.
  8. «Сбербанк» выдает автокредиты в рублях, долларах и евро на срок до 5 лет.

    Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные авто, так и на подержанные.

  9. «Абсолют» выдает автокредиты на покупку зарубежных автомобилей на срок до 5 лет.

    Сумма займа может составить от 100 т.р. до 4 млн. рублей. Процентная ставка – от 10 до 13 процентов.

  10. «Петрокоммерц» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Здесь можно взять сумму в размере от 100 т.р. до 4,4 млн. рублей на машину зарубежного производства.
  11. «Райффайзенбанк» выдает автокредиты до 100 тыс. долларов на срок до 3 лет. В этом банке можно взять деньги на продукцию зарубежного автопрома.

На что нужно обращать внимание?

Большим спросом сегодня пользуется «беспроцентные» кредиты. Но так ли это на самом деле? Существует два типа кредитов без процентов.

В первом случае взять машину без процентов действительно можно. Это называется приобретением в рассрочку.

Отзывы о таком виде кредитования только самые лучшие. Там действительно нет процентов.

Покупку автомобиля в рассрочку обычно не предлагают в банках. Это не слишком выгодно для них.

За этим лучше идти непосредственно в автосалон. Минус лишь в том, что рассрочка обычно дается на один-два года.

Во втором случае беспроцентными кредитами попросту заманивают покупателей. Такие кредитные продукты обычно имеют всевозможные скрытые комиссии.

Прежде, чем подписать договор кредитования тщательно изучите его, обратив пристальное внимание на мелкий шрифт под текстом.

Большинство банков требуют от заемщиков страхование по КАСКО, что существенно дороже, чем страхование по ОСАГО.

Большую роль играет и то, какой автомобиль вы планируете купить. Многие банки выдают средства только на покупку зарубежных машин. Некоторые банки не дают кредиты на подержанные автомобили или сразу оговаривают с заемщиком возраст машины на момент последней выплаты по кредиту (обычно 5-10 лет, не более).

Если заемщик не может выплатить займ, финансовая организация, имея на руках ПТС, может запросто забрать у должника авто. Затем машина будет передана в специальную организацию для того, чтобы продать ее на аукционе.

Полученная с продажи сумма пойдет на покрытие процентов и самого долга. Если полученной суммы будет недостаточно, то оставшиеся средства все равно придется выплачивать клиенту-должнику.

Покупка автомобиля в кредит – дело, на первый взгляд, нехитрое.

Но не стоит бросаться на первое попавшееся предложение от банка.

Нужно изучить все действующие на сегодняшний день предложения, выбрав наиболее оптимальный вариант.

Затем следует подробно ознакомиться со всеми условиями. И только потом, взвесив все «за» и «против», можно подписывать кредитный договор.

О банковских автокредитах на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-94-27 (Москва)
+7 (812) 245-38-57 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру