+7 (499) 755-94-27Москва +7 (812) 245-38-57СПб

Лизинг авто: особенности оформления, выгоды и недостатки

Помимо кредитов, автомобиль можно приобрести в лизинг. Это упрощённая процедура покупки машины, разбитая на несколько этапов. При этом транспортное средство сразу переходит в пользование будущего владельца.

Если гражданин не может оплачивать аренду машины, последняя возвращается лизингодателю. Предметом договора лизинга может выступать не только автомобиль, но и недвижимость, оборудование и т.д.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-94-27. Это быстро и бесплатно!

Что значит взять авто в лизинг? Эти термином называется оплачиваемая аренда транспортного средства. Суть лизинга – поэтапное приобретение транспортного средства в собственность, в ходе которого будущий владелец может сразу пользоваться машиной.

Среди финансовых инструментов, которые включает в себя лизинг, выделяются такие, как:

  • договор купли-продажи;
  • предоставление кредита;
  • страховка рисков, связанных с финансовыми расходами;
  • аренда.

Чаще всего, лизинг предоставляют банковские организации или инвестиционные компании. После оформления договора, автомобиль сразу зачисляется на баланс будущего собственника. Это, в свою очередь, даёт возможность добиться уменьшения налогооблагаемой базы.

Типы

В большинстве компаний разработаны специальные предложения, по которым можно приобрести автомобиль в лизинг.

В основном, договор в рамках пакета составляется с минимальным перечнем документов и в короткие сроки. Лизинг автомобиля бывает следующих типов:

  • без первого взноса;
  • без удорожания;
  • без проверки финансового состояния клиента.

Без первоначального взноса

Приобрести технику в лизинг может даже недавно созданная компания (юридическое лицо), или же ИП.

Обычно, от лизингополучателя требуют не меньше полугода-года с момента регистрации.

Как следует из названия, данный тип лизинга предполагает приобретение автомобиля без аванса.

Как правило, такие программы предлагают производители и официальные дилеры различных марок.

В случае, если лизингополучатель не справится с графиком платежей, автомобиль у него изымается и передаётся обратно производителю.

С нулевым удорожанием

Оформляя договор лизинга с нулевым удорожанием, лизингополучатель фактически приобретает автомобиль по его стоимости на рынке.

Это возможно в том случае, когда лизинговая компания является корпоративным клиентом конкретного автопроизводителя, соответственно, имеет скидки. Рассрочка финансируется из бюджета производителя, который решает проблему продажи фирменных автомобилей.

Без оценки финансового состояния

Лизинг автомобиля – наименее рискованная операция, потому что просрочки платежей заранее компенсируются внесённым авансом, а компания оставляет за собой право собственности на ТС.

Поэтому, оценивать финансовое положение дел покупателя не станут или сделают это поверхностно. Такой тип лизинга предоставляется для аренды как легковых и грузовых автомобилей, так и для спецтехники.

Однако существуют ограничения: техника не должна быть б/у, а её стоимость должна быть не больше определённой суммы, при этом процентная ставка по лизингу авто повышается.

Куда обращаться?

Купить и продать автомобиль в лизинг можно через специализированные компании. Банки и автодилеры, зачастую, работают именно с такими фирмами.

На протяжении долгого времени взять транспортное средство по договору лизинга могли только юридические лица. До этого для юр лиц оформлялись в лизинг, в основном, коммерческие авто.

Совсем недавно такая возможность появилась и у физических лиц — с 2010 года. Правда, с физ лицами работает ещё не столь большое количество организаций по лизингу авто.

Согласно статистике сервиса «Банки.ру», в первую десятку лизинговых компаний входит девять организаций из Москвы и одна из Санкт-Петербурга. Перечислим ведущие фирмы:

  • ВЭБ-лизинг;
  • ВТБ-лизинг;
  • Сбербанк-лизинг;
  • Газпром-лизинг;
  • Альфа-лизинг и др.

Заметное преимущество при оформлении лизинга в отличие от автокредита – минимальный пакет документов. После того, как договор заключён, лизингодатель приобретает автомобиль, а лизингополучатель арендует его.

Машина остаётся в собственности лизинговой компании, которая занимается её регистрацией, техническими осмотрами и другими процедурами.

Оплата дополнительных трат всё же ложится на плечи лизингополучателя – сюда входят налоги, страховка и т.д. Сумма, потраченная на эти услуги, включается в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи рассчитываются по остаточной стоимости и намного меньше выплат по кредиту.

Остаточной стоимостью называют выкупную плату за автомобиль, которую заплатит лизингополучатель, если захочет приобрести транспортное средство в собственность.

Наличие аванса тоже влияет на величину лизинговых платежей. В среднем, аванс достигает 20% от общей суммы, но чем больше покупатель заплатит в начале и конце срока (обычно от 1 до 5 лет), тем меньше размер ежемесячных платежей.

По окончании договора, если клиент не собирается приобретать автомобиль, имущество придётся вернуть лизингодателю.

Документы

Юрлицам

Чтобы воспользоваться наибольшим экономическим эффектом от приобретения автомобиля в лизинг, предприятие должно работать по общей схеме налогообложения.

В этом случае действуют льготы, одобренные Налоговым кодексом РФ и федеральным законом «О лизинге».

Для оформления лизинга авто для юридических лиц необходимо, чтобы компания осуществляла деятельность от 6-12 месяцев и предоставила следующие документы:

  1. Устав Общества.
  2. Учредительный договор.
  3. Копии свидетельств о постановке на учёт в налоговой службе.
  4. Копии свидетельств о получении ОГРН.
  5. Анкета клиента.
  6. Отчётность из бухгалтерии (с необходимыми расшифровками о проведённых операциях).
Лизинговая компания может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

Для физических лиц

Чтобы заключить договор, физическое лицо должно предоставить следующие бумаги:

  • анкета;
  • паспорт и копии всех страниц;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы об источнике дохода;
  • документы о сумме дохода.

Для оформления лизинга авто для частных лиц, необходимо быть не младше 18 лет, являться гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе, где действует лизинговая компания.

Автомобили

Система лизинга, согласно предложению крупнейшей лизинговой компании «Сбербанк-лизинг», распространяется на следующие категории транспортных средств:

  1. Легковые автомобили.
  2. Коммерческие автомобили.
  3. Грузовые автомобили.
  4. Спецтехника.
  5. Автобусы.
  6. Б/у автомобили.

Легковушки

Лизинговые компании предлагают оформить договор на приобретение легковых автомобилей. Обычно это машины как российского, так и зарубежного производства, которые могут перевозить грузы массой до 800 кг, вместимостью до 8 пассажиров.

Некоторые фирмы позволяют взять в лизинг целые парки легковых авто или отдельные машины.

Авансовый платёж начинается от 10%, сумма финансирования может достигать 24 млн рублей. Максимальный срок лизинга – до трёх лет.

Коммерческие автомобили

Коммерческими автомобиля являются как легковые, так и грузовые модели, максимальная масса которых не превышает 5 тонн.

Сюда входят, к примеру, микроавтобусы, пикапы, фургоны. Иногда к этой категории относятся авто для такси в лизинг.

Авансовый платёж начинается от 15%, сумма финансирования – до 24 млн рублей. Максимальный срок договора – не менее трёх лет.

Грузовики

Лизинг грузовых авто – одно из популярных предложений на рынке. В большинстве фирм действуют специальные предложения с минимальным первоначальным взносом (10%) и небольшим удорожанием.

Оформить договор лизинга можно на такие типы грузовиков, как:

  • самосвалы;
  • тягачи;
  • прицепы и полуприцепы.

Ещё одно преимущество оформления грузовика в лизинг – лизингодатель уплачивает транспортный налог, регистрирует автомобиль в ГИБДД, ставит его на учёт, проводит ТО.

Также фирмы могут предложить приобрести «лизинговый конфискат» — машины, за которые арендаторы больше не могут вносить платежи.

Спецтехника

Под спецтехникой следует понимать транспорт следующих видов:

  • строительный (экскаваторы, погрузчики);
  • дорожный (экскаваторы, катки, бульдозеры);
  • сельскохозяйственный (комбайны, тракторы);
  • складской (погрузчики).

Авансовый платёж при лизинге данной техники, пожалуй, самый высокий – от 25%. Финансирование сделки предусматривается в размере до 24 млн рублей.

Сделки, лимит которых превышает данную сумму, обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Срок договора – до трёх лет. Техника может быть произведена как отечественными, так и зарубежными фирмами.

Автобусы

До 2010 года оформить лизинг на автобусы могли только юридические лица. Теперь эта возможность доступна физическим лицам, то есть, не бизнесменам.

При этом лизинг автобусов – популярная услуга, которой пользуются некоммерческие и бюджетные организации.

Обычно, сумма авансового платежа составляет не менее 20-25%, а сумма финансирования — не больше 10-12 млн рублей. Срок договора от двух до трёх лет.

Б/У машины

При оформлении договоров лизинга на авто с пробегом компании обращают особое внимание на некоторые нюансы.

Так, лизинговая фирма следит за годом выпуска и техническим состоянием автомобиля.

Обычно, требования такие, что возраст машины должен быть не больше трёх-пяти лет.

Лизингодатели не доверяют автомобилям, выпущенным в Китае, потому что их качество оставляет желать лучшего.

Больше шансов у лизинполучателя оформить договор на приобретение автомобиля популярных западных или японских марок.

Не исключено, что оформление договора о продаже или покупке БУ авто в лизинг будет рассмотрено специалистами компании в особом порядке. Эксперты оценят рыночную стоимость машины, фактическое состояние транспортного средства, пробег и т.д.

Служба безопасности лизинговой компании изучит надёжность поставщика. При оформлении лизинга на б/у автомобиль первый взнос увеличивается, а срок лизинга уменьшается.

Выше описаны нюансы для конкретных типов автомобилей. Процедура оформления договора во многом схожа.

Оформление договора

Лизинг автомобилей для юридических и физических лиц, помимо разного пакета документов, имеет и некоторые отличия при оформлении договора. Ниже будут рассмотрены оба случая.

Компаниям

Лизинговые компании осторожно относятся к предприятиям, которые образовались совсем недавно.

Чтобы зарекомендовать себя как успешного клиента, юридическое лицо должно выполнить несколько шагов.

Первоначально, юрлицо выбирает лизинговую компанию, работающую на территории региона, где действует Общество.

После этого подаётся заявка на аренду техники, лучше всего, на несколько единиц техники. Когда договор выдачи авто в лизинг для ИП будет оформлен, предприятие должно, по крайней мере, полгода использовать в своей деятельности арендованную технику.

При этом необходимо отражать в отчётности выручку и затраты – в дальнейшем это позволит представить бизнес-план для получения в лизинг нового транспорта.

Обращаясь в лизинговую компанию, помните, что нужно иметь, как минимум, 15-20% от общей стоимости техники, которую вы планируете арендовать.

Обычным гражданам

Физическое лицо выбирает, какой автомобиль хочет приобрести. Затем лизинговая компания, куда обратился гражданин, выкупает транспортное средство и становится его собственником на период действия договора лизинга.

Лизингополучатель вносит аванс, после чего получает автомобиль в пользовании. На протяжении оговорённого срока, физлицо оплачивает ежемесячные платежи.

В конце срока гражданин либо платит недостающую сумму и выкупает автомобиль, либо лизингодатель возвращает себе транспортное средство. Последнее называется лизингом без выкупа авто.

Последующая продажа

Итак, автовладелец выкупил авто после лизинга, и решил осуществить продажу этого транспорта.

Процедура продажи в данном случае ничем не отличается от продажи автомобиля, купленного за наличные или в кредит.

Очевидно, что автомобиль после лизинга придётся продавать на вторичном рынке.

Есть множество лизинговых компаний, которые специализируются на покупке и продаже б/у машин, следовательно, вы можете воспользоваться их услугами.

Обычно, фирмы интересуются ТС, пробег которых не более 100 тысяч км, не старше трёх лет, и при этом стоимость машины должна быть на 30% ниже, чем у новой модели.

В первую очередь, это важно для покупателя – клиент будет уверен, что автомобилю, прошедшему несколько ТО, можно доверять.

Плюсы и минусы покупки

Как и в любой финансовой операции, покупка автомобиля по договору лизинга имеет недостатки и плюсы.

Плюсы:

  1. Простое оформление.
  2. Отсутствие дополнительных комиссий.
  3. Лизинговая компания самостоятельно регулирует страховые случаи и оплачивает транспортный налог.
  4. Возможность отсрочки погашения основной части долга, когда закончится срок действия договора лизинга.
  5. Техническое обслуживание, постановка на учёт и др. операции ложатся на плечи лизинговой компании.

Минусы:

  1. Автомобиль не сразу становится вашей собственностью.
  2. Если просрочить выплаты, транспортное средство вернётся лизингодателю.
  3. Небольшой срок договора лизинга, если сравнивать с кредитом (3-5 лет против 5-7-10 лет).
  4. Высокие процентные ставки.
  5. Необходимость внесения аванса и остаточной стоимости автомобиля.
  6. Договор лизинга может быть досрочно расторгнут, если пользователь нарушит условия эксплуатации автомобиля или пункты договора автострахования.

Преимущества и недостатки продажи

Учитывая вышесказанное, следует выделить плюсы и минусы, возникающие для самого лизингодателя.

Плюсы:

  1. Автомобиль находится в вашей собственности до погашения остаточной стоимости.
  2. Транспортное средство можно вернуть при отсутствии ежемесячных платежей.
  3. Ежемесячная прибыль, аванс и окончательный платёж.

Минусы:

  1. Оформление всех документов на автомобиль.
  2. Выполнение административных обязанностей при ДТП.
  3. Оплата транспортного налога.
Приобретение или продажа автомобиля по договору лизинга – выгодная финансовая операция. Особенно в том случае, если она оформлена грамотна.

Лизингодатель отбивает деньги, потраченные на покупку автомобиля, а лизингополучатель может либо выкупить машину, либо вернуть её, если возникнут финансовые сложности.

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита и автопроката — узнайте из видео:

https://youtu.be/-q0IH3q4cOg

Как физическому лицу оформить лизинг авто? Выясните из видео материала:

О выгодах оформления авто в лизинг для ИП смотрите на видео:

Как оформляется лизинг авто для юридических лиц (видео-инструкция):

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-94-27 (Москва)
+7 (812) 245-38-57 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Радик Попов

    Добрый день подскажите ,машина была в лизинге я ее выкупил и хочу оформить на себя я ИП какие документы мне необходимы для этого?

    • Елена

      Здравствуйте, Радик. Список необходимых вам документов представлен в статье по ссылке http://avtourist.guru/registratsiya/postanovka-i-snyatie/osnovnye-pravila.html.

    • Марина

      Радик, добрый день.
      Вы не уточнили, вы физическое лицо или юридическое? Для каждого лица, список документов разны. В данной статье приведены эти списки, прошу вас ознакомиться.

  2. Игорь

    Добрый день! Ситуация — автомобиль выкуплен из лизинга Юрлицом. Цель: выкупить в собственность физлицу. Какие действия — сначала регистрация на юрлицо без обременения? Сколько платить? Или можно сразу на физлицо?

    • Александр

      Если автомобиль выкуплен организацией, то собственником по правоустанавливающему документу она и является. Правила регистрации предусматривают 10 дней для регистрационных процедур со дня, следующего за днём покупки. Закон не ограничивает собственника в совершении действий по распоряжению собственным имуществом. Схема следующая. Организация до регистрации продаёт автомобиль физическому лицу, который его регистрирует на своё имя. По деньгам в 2015 году: общая сумма за три действия 2850 руб.

© 2018 Автоюрист.Гуру