Автокредит отдельным категориям граждан: как и где получить деньги на машину?

Все о получении автокредита пенсионерам, студентам, многодетным семьям и инвалидам

Часто те, кто планирует получить автокредит, не всегда знают, что могут попробовать воспользоваться оптимальными условиями кредитования, предназначенными для отдельных категорий граждан.

В этом случае вопрос о предоставлении заемных сумм на приобретение транспортных средств основывается на необходимости учитывать некие особые характеристики. В настоящий момент к «отдельным категориям» специалисты относят пенсионеров, студентов, инвалидов, многодетные семьи и иностранцев.

Отдельно в таком перечне рассматриваются особые условия, которые учитывают особенности предоставления запрашиваемых заемных средств гражданами других государств. В том числе возможно использование программ льготного кредитования, возобновленных с 1 апреля 2015 года.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Пенсионерам

Дают ли автокредит пенсионерам и большой ли выбор программ? Даже тем, которые продолжают работать и отчислять налоговые поступления в государственный бюджет, подобрать удобную программу автокредитования бывает достаточно сложно.

Возможность предоставления заемной суммы связана с необходимостью исполнения некоторых обязательных условий, подтвержденных документально.

При подаче заявки на предоставление автокредита для пенсионеров потребуется включить в пакет документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справка 2-НДФЛ для работающего пенсионера, которая подтверждает факт его реальной трудовой деятельности.
  4. Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионного обеспечения.
Важным условием также становится возраст потенциального заемщика. По действующим требованиям для получения автокредита пенсионерам на момент официального полного погашения должно быть до 75 лет.

В большинстве случае максимальный срок, на который предоставляется такая заемная сумма, выдается на период, не превышающий 3 лет. Некоторые банковские организации готовы внести в договор возможность погашения заемных средств за 5 лет. Максимальный срок предоставления достигает 7 лет.

Подавая заявку, изначально стоит настроиться, что процент по кредиту будет всегда несколько выше среднего процента на аналогичные продукты финансовых структур, предлагаемые тем, кто пока еще не достиг пенсионного возраста.

Почти все предложения подразумевают высокий процент погашения. Как правило, это минимум 30% годовых.

Особым условием становится обязательное оформление приобретенного транспортного средства в залог и страхование жизни. Погашение проводится аннуитетными, то есть ежемесячно равными, платежами. В некоторых случаях финансовые организации требуют представить поручителя.

Важным особым условием часто становится размер пенсии. Так, в Альфабанке она должна быть не меньше 8000 рублей в месяц.

Куда обращаться?

Долгое время подобные кредиты не существовали вообще. Первой финансовой структурой, оценившей обязательность представителей старшего возраста, стал Сбербанк.

Сегодня такой список расширился. В него входят Раффайзенбанк, Россельхозбанк, АльфаБанк и некоторые другие. Также автокредиты пенсионерам предоставляются в некоторых автосалонах.

Льготы

Самым распространенным вариантом предоставления такого займа людям старшего возраста с определенной финансовой поддержкой становится возможность получить новое транспортное средство с льготным процентом по программе утилизации.

Дополнением финансовой помощи от государства становится возможность покупки автомобиля с государственной поддержкой. По таким программам в настоящий момент работают большинство крупных государственных финансовых структур.

Такие программы предполагают возможность при покупке определенных марок и моделей автомобилей получения помощи от государства, которое готово взять на себя до 5,5% годовой процентной ставки.

В большинстве случаев к таким моделям и маркам относятся автомобили, выпускаемые российским автопромом.

Студентам

Еще 10 лет назад такой вопрос вообще не возникал. Банки выдавали запрашиваемые «в долг» суммы всем, являвшимся совершеннолетними. Мировой финансовый кризис несколько изменил положение.

Сегодня получить заём тому, кто учится на очной форме обучения и нигде официально не работает, то есть не в состоянии подтвердить факт постоянного дохода, средства от финансовой организации получить почти невозможно.

Таким категориям граждан суммы готовы предоставить только микрофинансовые организации с процентной ставкой от 0,45% в день.

Преимуществом получения становится минимальные требования к количеству предоставляемых документов. Большинство МФО выдают такие займы просто по предоставлению паспорта РФ, гражданам, которым уже есть 18 лет.

Возможность получения такого автокредита распространяется на обучающихся на бюджетных отделениях вузов и имеющих постоянную стипендию. Правда, сумма, которую такой категории потенциальных заемщиков предоставляет банк, существенно ограничена скромным размером стипендии.

Некоторые финансовые организации предоставляют автокредит студентам, которые отпраздновали 21 день рождения или 23 день рождения, в расчете скорого трудоустройства.

Проблема с получением заемной суммы не стоит перед учащимися очно-заочной и заочной формы, если они готовы предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую постоянный доход.

Это вполне обычно для студентов вечернего или заочного отделений, которые почти всегда работают.

Такая ситуация складывается с теми студентами очных отделений, кто все-таки смог, несмотря на форму обучения, трудоустроиться. В настоящий момент такая возможность законодательно не запрещена.

Ограничения накладываются только на тех, кто планирует трудоустроиться на государственную службу. И то, препятствием становится только претендование на конкурсную должность. Условием также часто становится обязательное внесение первоначального платежа до 15%.

Какие банки готовы предоставлять подобные займы?

Самым простым вариантом поиска банка, который согласится предоставить заемные суммы студенты очного отделения, становится анализ предложений в автомобильном салоне.

Господдержка

Условиями предоставления автокредитования с государственной поддержкой такая перспектива отдельно не рассматривается, что становится фактически подтверждением возможности участия.

На студентов очных отделений программы предоставления кредитов с государственной поддержкой не распространяются. Тем, кто обучается на очно-заочной или заочной форме, государственная поддержка предоставляется на общих основаниях.

Инвалидам

В современном обществе именно инвалиды относятся к максимально незащищенной в финансовом плане группе населения.

Хотя только такое направление займа часто становится обеспечением мобильности человека с ограниченными физическими возможностями, банки автокредиты предоставляют им неохотно.

Условие получения запрашиваемой суммы становится готовность подтвердить финансовую независимости и представить справку 2-НДФЛ.

При дополнении справкой, фиксирующей рабочую группу, инвалид часто получает возможность стать обладателем кредита с несколько повышенными на общем уровне процентами.

Но повышенными не сильно, просто выданными по максимальной процентной ставке. Привлекательнее условия становятся при готовности предоставить залог. Обязательным условием становится страхование жизни и здоровья.

Неработающим инвалидам в большинстве ситуаций в кредитовании отказывают. Минимальной надеждой на получение становится достаточно высокая пенсия по инвалидности, показывающая возможность внесения платежей.

Где взять кредит?

Как и для других «особых заемщиков», определение банка с оптимальными условиями для инвалидов лучше всего проводить в автомобильном салоне.

Сотрудники автомобильного салона всегда готовы рассмотреть максимальное количество возможностей и помочь выбрать оптимальный вариант.

Возможна ли помощь от государства?

Минусом современного законодательства становится исключением возможности предоставления лицам с ограниченными возможностями транспортного средства.

Это положение было убрано на законодательном уровне в 2005 году, когда было заменено денежными выплатами. В настоящий момент банки не рассматривают варианты использования программ государственной поддержки исключительно на нужды предоставления транспортных средств инвалидам.

Подробную информацию о возможности выделения автомобиля инвалиду по факту заболевания удобно узнавать в районных отделах социального обеспечения.

Многодетным семьям

На фоне ситуации с предоставлением кредитования для приобретения транспортного средства представителям незащищенных слоев населения, положение с программами автокредита для многодетных семей признаются действующими и удобными в использовании. Это связано с государственной программой повышения рождаемости.

Главным условием предоставления такого займа становится предоставление максимально полного пакета документов. Базовыми из них становится справка с места работы и паспорт гражданина Российской Федерации.

Чем полнее будет такой пакет документов, тем выгоднее будут условия предоставления заемных средств. В него могут входить материалы об уровне дохода каждого члена семьи, копия трудовой книжки и многое другое.

По действующим программам, ориентированным на многодетные семьи, годовой процент варьируется от 13% до 15%. Он может предоставляться без первоначального взноса.

Выплаты проводятся одинаковыми ежемесячными платежами. Сумма может достигать 1 500 000 и более рублей.

Кем предоставляется?

В настоящий момент специализированные программы выдачи автокредита многодетной семье действуют во всех крупных структурах. Многие из них, например, Сбербанк России, такой продукт отдельно вводят в состав программ кредитования для льготных категорий.

Заявка на кредит рассматривается в случае с многодетной семьей только после получения в банке информации об уровне доходов. Если доход позволяет после взятия кредита сохранить нормальный уровень жизни семьи, то банк одобрит заем.

Существует ли поддержка?

В настоящий момент специализированных программ государственной поддержки многодетным семьями при предоставлении автокредита не предусмотрено.

Удобной возможностью покупки транспортного средства многодетной семье становится участие в программе льготного автокредитования.

В такой ситуации покупка произведенного в России в 2015 году транспортного средства, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей, может оформлять в банке под 11% годовых.

Такие условия, например, предоставляет Газпромбанк. Важно только подтвердить должный уровень дохода и быть зарегистрированными на территории Российской Федерации не менее 10 лет.

Иностранцам

Многие иностранные граждане изначально отказываются от идеи приобрести транспортное средство в кредит. Ошибочным мнением становится готовность предоставления заемных средств только тем, кто имеет паспорт Гражданина РФ.

Это на самом деле одно из наиболее распространенных условий, хотя именно оно отсутствует в российском законодательстве, но существуют и альтернативные варианты. Такие кредиты в настоящий момент предоставляют так называемые «лояльные» финансовые структуры.

Для получения заемных средств иностранному заемщику потребуется предоставить максимальный пакет документов, становящихся основанием для банка быть уверенным в успешном возврате. В том числе:

  1. Трудовой договор и разрешение на работу, подтверждающее стаж работы на текущем месте минимум в 1 год.
  2. Данные о регистрации на территории Российской Федерации.
  3. Справки о доходах как в России, так и в других странах.
  4. Нотариально заверенный пакет личных документов, включая паспорт.
  5. Если потенциальный заемщик находится в браке/в разводе, имеет несовершеннолетних детей, потребуются нотариально заверенные документе о регистрации брака или развода, свидетельства рождения детей.

В какие финансовые структуры идти?

Чаще всего автокредит иностранным гражданам готовы предоставить такие финансовые структуры, как СитиБанк, ВТБ24, АльфаБанк, Росбанк и некоторые другие. Часто такие кредиты предоставляют сами автосалоны.

Участие иностранцев в программах льготного кредитования с господдержкой невозможно.

Самым распространенным и успешно действующим варрантом государственной поддержки при получении кредита на приобретение транспортного средства становится возможность участия в программе льготного автокредитования, действие которой возобновлено с 1 апреля 2015 года.

Но, рассматривая возможность участия в такой программе, стоит заранее оценить, насколько при получении помощи от государства, потенциальный заемщик сможет доказать свое отношение к льготным категориям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-94-53 (Москва)
+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру