Как взять кредит наличными под залог ПТС разными способами? Образец договора для получения займа

Выдача кредитов и займов под паспорт транспортного средства (ПТС) является оптимальным вариантом для заемщиков, т.к процентная ставка по ним ниже, чем по потребительскому кредиту.

И для финансово-кредитной организации в таком случае вероятность невозврата долга ниже, ведь гарантом выплат выступает ПТС автомобиля клиента.

Однако, есть несколько нюансов, которые необходимо знать. О них и пойдет речь в статье.

Скрыть содержание

• Как взять кредит наличными под залог ПТС?
Требования банков     В автоломбарде    
• Составление договора
• Что делать, чтобы получить деньги в долг по паспорту автомобиля?
«Национальный кредит»     Если у клиента плохая кредитная история     Для юридических лиц     Частные займы    
• Заключение

Как взять кредит наличными под залог ПТС?

Требования банков

В усредненный список требований от банков, предоставляющих кредит наличными под залог ПТС, входит следующее:

• залогополучатель должен иметь гражданство РФ;
• прописка или временная регистрация заемщика по региону нахождения отделений банка;
• возрастные ограничения 21-75 лет;
• клиент имеет постоянный доход;
• автомобиль клиента по требованиям банка должен находиться под страховкой КАСКО, но в редких случаях допускается ОСАГО;
• технически исправное транспортное средство не старше 2005 года выпуска, не находящееся в залоге, не участвующее в программе автокредитования или утилизации;
• предоставление пакета документов подтверждающих личность и платежеспособность клиента при предварительно одобренной заявке.

В автоломбарде

Чтобы взять кредит в автолобмарде, нужно соответствовать следующим требованиям.

1. Залогополучатель должен иметь гражданство РФ.
2. Прописка или временная регистрация в населенном пункте, где присутствует отделение автоломбарда.
3. Возрастные ограничения 18-85 лет.
4. Транспортное средство не старше 2005 года выпуска, не находящееся в залоге, не участвующее в программе автокредитования или утилизации.

Составление договора

1. Составляется договор в двух экземплярах: по одному каждой стороне.
2. В специальном типовом бланке собственноручно вписываются:
   • ФИО займополучателя.
   • Сумма займа в цифровом формате и прописью, с указанием валюты получения кредита.
3. Вводятся данные о сроках кредита, в некоторых случаях – целевое назначение, условия предоставления заемных средств, обязанности сторон.
4. Далее указываются сроки, проценты и обеспечение кредита. Раздел «Предмет договора» включает в себя данные автомобиля:
   • госномер;
   • марка авто;
   • категория;
   • цвет;
   • номер кузова и т.д.
5. В договор должны быть включены реквизиты для погашения кредита:
   • ИНН;
   • КПП;
   • р/счет;
   • к/счет;
   • БИК;
   • идентификатор платежа;
   • номер договора.
6. Также в договор должен быть включен график внесения платежей. В последнюю очередь ставится дата, подпись сотрудника, выдавшего кредит, подпись клиента и печать организации.

• Скачать образец договора для получения займа под залог ПТС
• Скачать бланк договора для получения займа под залог ПТС

Что делать, чтобы получить деньги в долг по паспорту автомобиля?

В данном случае клиенту следует:

1. Выбрать наиболее подходящую кредитную организацию с оптимальными условиями по срокам и процентной ставке.
2. Заблаговременно убедиться через телефон горячей линии или иные контакты финансово-кредитного учреждения о возможности получения кредита именно наличными в этом кредитно-финансовом учреждении.
3. Заполнение анкеты-заявки через онлайн-форму, либо в отделении банка.
4. Сбор комплекта документов:
   • паспорт;
   • водительские права;
   • загранпаспорт;
   • СОР;
   • ПТС;
   • СНИЛС;
   • ИНН;
   • страховой полис машины.
5. Убедится в соответствии первичным требованиям, таким как: постоянный доход, возраст клиента и год выпуска авто.
6. Иногда требуется поручитель и необходимо найти подходящую кандидатуру.
7. Проведение экспертизы авто кредитной организацией.
8. Подписание кредитного договора.
9. Получение наличными одобренной суммы от кредитной организации через кассу.

«Национальный кредит»

Получение займа через «Национальный кредит» удобно тем, что в отличие от банков, клиенту нет необходимости предоставлять справки о доходах и целевом назначении займа. Процедура оформления документации и оценочная экспертиза проходят оперативно и все вместе занимает не более двух часов.

Из документов от клиента требуются:

• паспорт;
• ПТС;
• СОР;
• ИНН.

Транспортное средство для кредитования может выступать любое:

1. легковое;
2. грузовое;
3. спецтехника.

С момента вступления в силу договора и до момента полного погашения кредитных обязательств, клиент не имеет права на продажу, обмен, дарение или завещание транспортного средства.

Размер займа будет составлять от 60 до 90% от той стоимости машины, которую определил автоэксперт финансовой организации «Национальный кредит».

Предъявления каких-либо условий к кредитной истории и иным долговым обязательствам отсутствуют. После заключения договора, клиенту выдают ломбардный лист с полной информацией о займе и реквизитами организации.

Из минусов можно отметить процент по займу, который на порядок выше, чем в банках и составляет 4% в месяц при сроке займа от 12 месяцев без права досрочного погашения, либо под 8%, при этом можно закрывать займ в любой момент. Более того, для клиента будет введен запрет на выезд из региона оформления займа.

Если у клиента плохая кредитная история

Банки выдают кредиты под ПТС только клиентам с чистой кредитной историей.

Но несмотря на этот факт, существует 2 варианта получить кредит под ПТС в банке с плохой кредитной историей, которые не гарантируют одобрение заявки: восстановление положения через специализированные фирмы и попытка самостоятельно ее «улучшить» через погашение долговых обязательств по уже имеющимся кредитам. Эти варианты дают очень маленький шанс одобрения в отличие от займа через автоломбард.

Автоломбарды не запрашивают информацию о кредитной истории клиента, что очень удачно для проблемного заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому, если клиент ознакомился с требованиями для оформления займа под ПТС и полностью под них подходит, то независимо от кредитной истории, он может обратиться в автоломбард и оформить займ.

Для юридических лиц

Для юридических лиц оформление под коммерческий транспорт возможно в размере от 20 тыс. руб до 10 млн. руб., при этом клиент получает денежные средства в размере от 30 до 90 % от стоимости транспортного средства.

Список необходимых документов:

• Заявка на кредит.
• Анкета поручителя (при необходимости).
• Свидетельство о регистрации юридического лица.
• Выписка из ЕГЮРЛ.
• ПТС.
• СОР.
• Паспорт гражданина РФ.

Частные займы

Еще одной разновидностью кредитно-финансовых организаций, осуществляющих выдачу займов под ПТС, являются Частные займы. Обращаться туда довольно рискованно, т.к. среди них существует немало сомнительных компаний-однодневок.

Статистика говорит о том, что 1/5 таких микрофинансовых организаций закрываются, не проработав и год.

Клиенту стоит проверить учредительные документы такой компании. Если по условиям займа процентная ставка, к примеру, 1% в месяц, то скорее всего это неблагонадежная компания.

Займы в таких компаниях предоставляются по аналогии с автоломбардом:

1. Быстрое рассмотрение заявки.
2. Выдача денег в тот же день, из документов только ПТС и паспорт гражданина России с пропиской или временной регистрацией в населенном пункте нахождения кредитной организации.

В некоторых случаях заявки получают одобрение еще до оценки специалистом, просто займополучателю необходимо переслать сканы документов по почте и по телефону обсудить с менеджером детали сделки. Процентная ставка составляет от 19 до 38% годовых.

Что касательно процедуры оформления, то она состоит из следующих этапов:

1. Клиенту нужно приехать в офис «Частных займов» на автомобиле, под ПТС которого он собирается брать займ.
2. Оценщик делает заключение о техническом состоянии машины и приводит его стоимость .
3. Заключение договора или расписки.
4. Перевод денег на электронный кошелек, дебетовую/кредитную карту или выдача наличными.
5. В основном найти такие объявления не составляет труда, частные займы выдают как физические лица, так и микроорганизации.

Заключение

Займы под ПТС являются востребованными среди населения, т.к. клиент получает деньги под любые цели сразу в день заключения договора и при этом беспрепятственно продолжает пользоваться своим авто.