Страхование автомобилей

Вы просматриваете раздел Страхование автомобилей
Подразделы:

 Зачем нужно автострахованиеС каждым годом количество автовладельцев все больше возрастает, а вместе с этим растет и количество различных ДТП и аварий на дорогах.

Ущерб от этого бывает весьма высоким – как для владельца авто, так и для третьих лиц.

Для минимизации рисков и гарантии оплаты ущерба используется страхование. Полис на покрытие некоторых рисков является обязательным для всех, остальные страховые случаи страхователь оплачивает добровольно. Стоит разобраться, насколько важным является страхование автомобилей и какие его виды существуют.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Страхование автомобилей: основные термины и понятия

Страхование автомобиля – это один из видов имущественного страхования, при котором объектом является транспортное средство. Целью автострахования является:

  • защита имущественных интересов страхователя;
  • возмещение ущерба нанесенного транспортному средству в результате ДТП, угона или поломки;
  • возмещение ущерба третьим лицам, если они пострадали в результате поломки или аварии застрахованного автомобиля.

Субъектом страхования (страхователем) может являться любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранный гражданин, который владеет транспортным средством на таких основаниях:

  • право собственности;
  • наличие нотариальной доверенности от владельца авто;
  • аренда ТС.

Объектом страхования может быть любое транспортное средство (грузовой и легковой автомобиль, мотоцикл, трактор, лодка, автобус и т. д.).

Кроме этого, застраховать можно:

Что можно застраховать по автострахованию кроме самого автомобиля

  • пассажиров автомобиля;
  • багаж, перевозка которого осуществляется на данном ТС;
  • дополнительное оборудование автомобиля.

Перечень рисков, который покроет полис, зависит от конкретного вида страхования автомобиля. Чем больше пунктов включает этот перечень, тем выше обойдется страхователю стоимость страховки.

История и предпосылки возникновения автострахования в России

В мировом масштабе автострахование возникло практически одновременно с возникновением автомобилей, в последние годы 19 века.

Первый случай страхования этого транспортного средства датируется 1 февраля 1898 г., когда полис на свой автомобиль оформил американец Трумэн Мартин.

С начала 20 века эта сфера страхования стала приобретать всё большую популярность. Это связано с тем, что автомобиль являлся дорогостоящим видом имущества, и многие владельцы хотели уберечь его от возможных повреждений и рисков, а себя – от связанных с этим ущербов.

В советской России страхование автомобилей развивалось намного медленнее, поскольку стоимость этого транспортного средства была довольно высокой. Для многих граждан автомобиль был просто недоступен, поэтому случаи его страхования происходили нечасто.

Когда началось автострахованиеПервыми страховыми рисками были повреждения, полученные от огня или от столкновения с другим транспортным средством.

После 1910 года стали принимать во внимание и другие риски, в том числе и гражданскую ответственность.

Официальной датой возникновения автострахования считается 1991 год – именно тогда возникло такое понятие, как добровольное страхование. На протяжении последующих 12 лет (до 2003 года) владельцы ТС сами решали, стоит ли им оформлять страховку на свое имущество или нет.

Следующим этапом в этой сфере стало принятие в 2003 году закона, в соответствии с которым страхование автомобиля стало обязанностью каждого владельца ТС. Такое обязательное страхование получило название ОСАГО – уже более 10 лет этот полис оформляют все владельцы автомобилей.

Кстати, прочтите статью о том, что делать, если страховая не выплачивает по ОСАГО, а также статьи о правилах оформления ОСАГО, о нетипичных случаях при данном виде страховки, о сроках, о видах и о том, что такое ДСАГО.

Основные виды страхования

Классифицировать автострахование можно на основании различных признаков:

1. По обязательности оформления полиса:

  • добровольное;
  • обязательное.

2. По покрытию страховых рисков:

  • полное страхование – защищает от всех возможных рисков, связанных с автомобилем;
  • частичное страхование – покрывает только один или несколько рисков.

3. По объекту:

  • страхование транспортного средства;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование пассажиров;
  • страхование багажа;
  • страхование дополнительного оборудования, которое установлено на автомобиле.

4. По рискам, которые покрывает полис:

  • страхование от угона автомобиля;
  • от ущерба;
  • от поломок;
  • от несчастного случая;
  • страхование при выезде за границу.

5. По видам существующих страховых полисов:

 Чем различаются ОСАГО И КАСКО5.1. ОСАГО – этот полис относится к обязательному страхованию и должен быть оформлен у всех владельцев ТС.

В соответствии с ним покрываются риски, связанные с гражданской ответственностью (то есть ущерб, нанесенный чужим автомобилям и третьим лицам).

Прочтите из этой статьи о том, возможно ли получить скидки при оформлении ОСАГО и как это сделать.

Расчет стоимости полиса зависит от многих факторов и осуществляется при помощи показателей и коэффициентов, установленных законодательством.

Таким же образом (то есть законодательно) определяются и размеры максимальных страховых выплат, которые может получить страхователь.

5.2. КАСКО – в отличие от предыдущего полиса, этот вид страхования является добровольным, однако пользуется среди водителей не меньшей популярностью, чем ОСАГО. Это связано с тем, что КАСКО покрывает гораздо больше рисков, в том числе и ущерб, нанесенный транспортному средству клиента. Однако страховые выплаты по каско могут занижаться по некоторым причинам.

О правилах КАСКО вы сможете прочесть тут, а больше информации о выплатах по данному виду страховки вы найдете в этой статье. А еще вы можете узнать о подводных камнях КАСКО.

Прочтите также о частных случаях оформления КАСКО и узнайте о страховании мотоцикла, автобуса или спецтехники. Рекомендуем к прочтению и эти записи: «Ограничения, преимущества и недостатки при оформлении КАСКО на автомобиль взятый в кредит», «Особенности договора КАСКО» и «Страховые случаи КАСКО».

В зависимости от условий, включенных в договор страхования, страхователь может получить возмещение в случае пожара автомобиля, его угона или хищения, после аварии и ДТП. Чем больше рисков покрывает полис, тем выше будет его итоговая стоимость.

5.3. Зеленая карта на автомобиль – этот полис используется для водителей, которые выезжают на своем ТС за пределы России. Оформление зеленой карты является обязательным требованием для въезда в ряд европейских стран, и за отсутствие полиса к водителю могут быть применены такие меры:

  • наложение штрафа;
  • принудительное оформление местного полиса страхования;
  • прекращение пребывания гражданина в стране;
  • проблемы с оформлением визы в будущем.
Тарифы на этот полис устанавливаются на государственном уровне, а вот страховое возмещение уже будет зависеть от страны, в которой произойдет страховой случай.

Оформить полис можно как на территории РФ, так и на границе (для этого есть специально отведенные места).

В последнем случае значительно повышаются риски, поскольку документ может оказаться поддельным или стоимость его оформления будет сильно завышена. Поэтому рекомендуется заранее перед отъездом позаботиться об оформлении полиса.

Что такое зеленая карта автострахованияЗеленая карта покрывает гражданскую ответственность водителя, то есть в случае аварии или ДТП ущерб, нанесенный по вине страхователя третьим лицам, возместит страховая компания.

Убытки же, полученные самим страхователем, в рамках действия этого полиса возмещению не подлежат.

Кто и как определяет ставки автострахования?

Порядок расчета страховых ставок и итоговая стоимость полиса зависят от многих факторов:

  1. Вид оформляемого полиса (тарифы на ОСАГО одинаковые в каждой страховой компании и устанавливаются законодательно, а вот стоимость добровольных полисов страхования может сильно отличаться).
  2. Период действия полиса (для сокращения стоимости страховки некоторые водители оформляют ее не на целый год, а на определенные периоды).
  3. Перечень покрываемых рисков (чем их больше, тем дороже страховка).
  4. Марка автомобиля.
  5. Возраст и стаж водителя и т. д.

Стоимость полиса ОСАГО формируется на основании базовой тарифной ставки и нескольких коэффициентов. Их установлением занимается государство – ежегодно утверждаются новые значения ставки и коэффициентов. Поэтому каждый страхователь на основании этих данных может сам рассчитать сумму страховки.

Здесь вы сможете узнать о занижении страховой выплаты при ДТП по ОСАГО.

Узнайте также и о выплатах по ОСАГО из специальной статьи, а о дополнительных услугах по этому виду страхования читайте здесь.

Что касается ситуаций с добровольным страхованием, то тарифы на них определяются уже каждой конкретной страховой компанией.

Нередки случаи, когда стоимость полисов с абсолютно одинаковыми условиями в двух разных страховых компаниях значительно отличается.

Ответственность за отсутствие страховки на автомобиль

Существуюет ли какое-либо наказание за отсутствие автострахованияПрименение наказания или каких-либо санкций к автовладельцам, у которых нет страхового полиса, возможно только в том случае, если у них отсутствует полис обязательного страхования ОСАГО.

Конкретная ответственность зависит от вида правонарушения, суммы штрафов варьируются от 500 до 800 рублей.

Узнайте, какие штрафы могут взиматься по ОСАГО.

При этом можно выделить случаи, когда отсутствие полиса у водителя не будет нарушением:

  1. Автомобиль приобретен недавно. Согласно законодательным требованиям, автовладелец имеет в своем распоряжении 10 дней на оформление полиса. В течение этих 10 дней отсутствие документа считаться нарушением не будет.
  2. Автомобиль зарегистрирован на территории другого государства. Водители таких ТС имеют право использовать автомобиль без полиса обязательного страхования. Однако у них все равно должна быть оформлена другая страховка – уже международного образца.

Наличие страхового полиса – обязательное требование для всех граждан, которые используют транспортное средство. Автовладелец может сам выбирать, ограничиваться ли при страховании одним ОСАГО (который является обязательным) или оформить дополнительный полис.

В последнем случае он заплатит больше страховых взносов, однако и перечень покрываемых рисков также значительно увеличится.

И напоследок наш вам совет — не пренебрегайте подготовкой автомобиля к ТО перед тем, как застраховать его. Помните, техосмотр — процедура, которая может заведомо спасти вашу жизнь!

Разделы в рубрике "Страхование автомобилей"
Занижение страховой выплаты при ДТП
Документы для оформления страхования ОСАГО и его досрочного прекращения
Скидки по ОСАГО: какие существуют и как их получить?
Страховая не платит: что делать и в какие сроки?
Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Подготовка автомобиля к техосмотру: основательно готовимся к проверке
Штрафы за отсутствие и просрочку страховки ОСАГО
С чего начинается страхование? Все о прохождении техосмотра автомобиля и прочих требованиях
Страховые выплаты по ОСАГО: необходимые документы и сроки
Выгодно оформить ОСАГО — реально ли?
Правила и нюансы оформления ОСАГО
Оформление полиса страхования ОСАГО для нетипичных транспортных средств
Страхование жизни при ОСАГО: что дает, обязательно ли оформлять и как отказаться?
Сроки действия ОСАГО: сколько длится страхование и как увеличить этот период?
Все о ДСАГО — добровольном страховании гражданской ответственности автовладельцев
Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО
Комментариев: 2
  1. Иван

    Добрый день могу ли я оформить зеленую карту на границе, автомобиль на итальянских номерах спасибо

    • Александр

      Было бы кем, а место значения не имеет. Страхователь заключает договор о страховании гражданской ответственности в границах международной системы страхования с уполномоченным страховщиком, входящим в ограниченный перечень таковых, имеющих членство в бюро «Зелёная карта». Страховой договор заключается со страховой компанией, имеющей филиалы, офисы, страховые представительства, агентов.
      Обоснование: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ст. 31).

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-94-53Москва +7 (812) 309-86-13Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 Автоюрист.Гуру