Частные случаи КАСКО: как застраховать спецтехнику, мотоцикл или автобус?

Особенности оформления КАСКО на нетипичные транспортные средства - мотоциклы, грузовики и автобусы

Полис КАСКО — страховка, которая приобретается владельцем на разные виды транспортных средств (в документах именуется ТС).

Страхование КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным. Транспортное средство страхуется как имущество, а не как ответственность водителя.

В этой статье мы рассмотрим особенности страхования по КАСКО не обычных автомобилей, а других транспортных средств.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Страхование КАСКО можно оформить для следующей техники:

  • все типы легковых автомобилей и грузовиков;
  • микроавтобусы и автобусы;
  • спецтехника;
  • мотоциклы;
  • дополнительное оборудование.

Сегодня на рынке страховых услуг представлены пакеты страховых условий на базе КАСКО в разных ценовых категориях. Они имеют как свои определенные достоинства, так и недостатки.

Страхование транспортных средств по КАСКО предполагает два основных варианта. Полный вариант включает в себя страхование от ущерба и угона, частичный вариант рассматривает страховку либо от угона, либо от ущерба.

Также возможно страхование по следующим пунктам:

  • ущерб и хищение дополнительного оборудования;
  • несчастные случаи;
  • гражданская ответственность.

Договор страхования всеми компаниями заключается на год. Можно выбрать и меньший срок. Тогда стоимость пакета страховых услуг уменьшается, но незначительно, по отношению к уменьшению срока действия договора.

Правила выплат

Выплаты компенсации по КАСКО производятся в двух формах:

  • в виде денежного перевода на имя владельца транспортного средства;
  • непосредственно ремонт транспортного средства.
Сроки всех процедур должны быть прописаны в договоре.

В среднем при повреждении транспортного средства выплату производят в течение 1-3 недель с момента подачи полного пакета документов.

При угоне, хищении процедура выплаты затягивается до 2-3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела.

Базовый пакет страховых услуг в целом удовлетворяет потребности владельцев автомобилей.

Транспортные средства, связанные с различными видами работ и более жесткими условиями эксплуатации, нуждаются в дополнительной защите.

Это же относится к транспорту для перевозки большого количества людей. В отдельную категорию выделяется мототехника. Рассмотрим подробнее страховые условия для указанных видов транспорта.

Для спецтехники

Страхованию подлежат все типы спецтехники. Техника может быть приобретена непосредственно лицом, заключающим договор, арендована либо находиться в лизинге.

Страховые риски, предусмотренные непосредственно для этого вида транспорта, имеют стандартный набор опций КАСКО и дополнительный. Последний определяется специфическими условиями работы.

К дополнительным страховым рискам относятся:

  • возможные повреждения при транспортировке и монтаже оборудования;
  • учитывается гражданская ответственность перед третьими лицами при возможных аварийных ситуациях (компенсация нанесенного ущерба);
  • страхование предполагаемых убытков от простоя, который вызван страховым случаем;
  • последствия аварии для окружающей среды.

По сравнению с легковым автотранспортом, у спецтехники есть ряд особенностей. Наибольшие сложности вызывает страхование техники для строительства, лесозаготовок, сельхозработ. Страховка такой техники по КАСКО является неполной.

КАСКО учитывает страховые риски, происходящие на дорогах. Непосредственно на месте работы техника остается не застрахована.

Поэтому страховые компании всегда предлагают одновременно с КАСКО заключить Договор по ТЮЛ (техника юридических лиц) с расширенными функциями.

Тарифы

Стоимость пакета услуг определяется стандартно на основании базового тарифа и зависит от вида транспорта, модели, специфики эксплуатации. Страховая сумма по правилам КАСКО не должна превышать стоимость техники на момент заключения договора.

При страховке от повреждений и угонов тарифы составляют 2-8%, от ущерба — 1.5-6.5%. Размер страховой премии зависит от дополнительных рисков, включенных в договор.

При увеличении срока действия страховки тарифные ставки снижаются.

Спецтехнику выгодно страховать с франшизой. Тогда при незначительных повреждениях не произойдет простоя техники.

При страховании спецтехники очень сложно учесть все возможные риски. Поэтому страховщики не предоставляют на своих сайтах онлайн калькулятора для самостоятельных расчетов. Все расчеты производятся в офисе компании.

Для автобусов и микроавтобусов

Для автобусов по сравнению с автомобилями тариф на страхование КАСКО отличается в меньшую сторону.

Исключения по страховым рискам:

  1. Не страхуется повреждение интерьера салона (большинство компаний).
  2. Существуют ограничения по риску «угон» (в течение дня действие риска не зависит от местонахождения транспорта, ночью риск признается действительным, если транспорт находится на охраняемой стоянке).

Автобусы страхуют с франшизой, т.к. их стоимость значительно выше цены легковых автомобилей. Размер франшизы составляет 0,5-1%. Тарифы устанавливаются в зависимости от категории автобусов отдельно для:

  • микроавтобусов с 9-17 местами;
  • автобусов с 20 местами;
  • автобусов с 20 местами и более.

Базовый тариф снижается при увеличении количества мест.

На стоимость страховки влияют условия эксплуатации автобуса:

  • рейсовый / заказной автобус (для рейсовых маршрутных автобусов КАСКО выше, чем для аналогичных заказных);
  • городской маршрут / междугородный маршрут (для городских маршрутов стоимость выше).

При расчете страховки КАСКО на автобус также учитывается:

  • год выпуска и мощность двигателя — для более старых автобусов с меньшей мощностью двигателя цена полиса будет ниже;
  • цена – для более дорогих автобусов полис будет стоить дороже;
  • половая принадлежность водителя, его возраст и водительский стаж – некоторые страховщики полагают, что мужчины более аккуратные водители, нежели женщины, по этой причине КАСКО для женщин в этих компаниях будет стоить дороже.
  • количество водителей, допущенных до вождения автобуса – в том случае, если автобусом имеют право управлять несколько водителей, полис будет оформлен на основе возраста и водительского стажа самого молодого из них.
Существуют различия по регионам, зависящие от интенсивности транспортного движения, соответственно более высокой вероятности ДТП. Это увеличивает стоимость страховки.

На пассажирские автобусы для регулярных рейсов или экскурсионного обслуживания в международном формате базовый тариф КАСКО повышается.

Для мотоциклов

Очень небольшое количество страховых компаний занимается страхованием мотоциклов от угона и ущерба по КАСКО.

Этот вид страхования является самым убыточным, и компаниями скорее рассматривается как имиджевый. Даже для осмотра мотоцикла и оценки ущерба требуется специалист определенной квалификации.

Базовые страховые риски для мототехники те же, что и для других транспортных средств.

Ремонт мотоциклов, находящихся на гарантии, по условиям должен проводиться у официального дилера. Стоимость запчастей высокая. Вероятность аварийной ситуации на дороге значительно выше, чем у автомобилей. Эксплуатация транспортного средства сезонная.

Существующие ограничения:

  1. Страховой возраст мототехники — до 10 лет (иногда допускается страховка мотоциклов с более продолжительным сроком службы, по согласованию со страховщиком).
  2. Условиями оговаривается год выпуска (отдельные компании).
  3. Не подлежат страхованию мотоциклы малой мощности и до определенного уровня стоимости.
  4. Отказ от страховки отечественной техники (отдельные компании).
  5. Недостаточный возраст водителя и нулевой стаж (отдельные компании).
  6. Предпочтительно наличие документа о постановке на учет в ГИБДД на момент заключения Договора (до постановки транспортного средства на учет страховщик несет ответственность в размере 0% или 50%).
  7. Оговаривается хранение мотоцикла в ночной период суток (с 0 до 6 ч. мотоцикл должен находиться в гараже или на охраняемой стоянке).
  8. Обязательно наличие противоугонного средства (автоматического или механического).

Дополнительно:

  1. Все страховые компании требуют уровень вождения категории А в правах, иначе мотоцикл страхуется только на время хранения.
  2. Существуют четко установленные ограничения по возрасту и стажу (часть компаний, некоторые просто повышают коэффициент).
  3. Обязательно устанавливается франшиза в размере 100-1500 долларов. (часть ущерба, которую покрывает сам владелец).

Компенсация

Условия получения выплат содержатся в Договоре. Традиционно владелец имеет право выбора: получение компенсации в виде денежной выплаты или направления на ремонт.

Если транспортное средство состоит на гарантии, страховщик обязан оплатить ремонт у официального дилера. Владелец получает направление на ремонт в том случае, если у страховой компании есть договор с дилером.

При отсутствии договора фирма обязана оплатить предъявленные владельцем чеки на ремонт.

Возмещение ущерба по мотоциклам, на которые истек срок гарантии, стандартно производится по расчетам страховой компании.

Существует вариант получения направления на ремонт к официальному дилеру при внесении доплаты (около 20%).

При подписании важно учесть содержание следующих пунктов:

  • срок, в течение которого необходимо обратиться в страховую компанию;
  • % износа деталей, который вычитается из суммы выплаты при угоне или полной гибели транспортного средства;
  • перечень исключенных страховых рисков;
  • сроки возмещения ущерба;
  • перечень документов, которые необходимо предоставить в компанию при возникновении страхового случая.

Стоимость

Стоимость страхового пакета на сезон (7 мес.) на сегодня составляет 8-14% в зависимости от компании и условий страхования (суммы франшизы, требования по противоугонным средствам и хранению в ночное время).

Условия страхования для мотоциклов, купленных в кредит, и тарифы страховых премий в целом сохраняются. Еще более ограниченным становится круг страховщиков (необходимо наличие у страховой компании договора с банком).

Итоги

Для страхования любого транспортного средства существует базовый пакет страховых рисков и базовый расчет стоимости страховки.

Дополнительные опции позволяют варьировать условия договора в выгодную для Вас сторону.

Специальную и коммерческую технику выгодно страховать в форме корпоративного авто страхования для физических лиц (каждый вид техники страхуется на своих условиях).

Наибольшую проблему представляет страхование мототранспорта из-за высокой степени аварийности и дорогостоящего ремонта. В любом случае необходимо изучить предложения различных фирм в этой области страхования.

При подписании договора важно учесть содержание следующих пунктов:

  • срок, в течение которого необходимо обратиться страховую компанию;
  • % износа деталей, который вычитается из суммы выплаты при угоне или полной гибели транспортного средства;
  • перечень исключенных страховых рисков;
  • сроки возмещения ущерба;
  • перечень документов, которые необходимо предоставить в компанию при возникновении страхового случая.

Большое количество предложений на рынке страхования позволит Вам сделать правильный выбор.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-94-53 (Москва)
+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру