Что такое КАСКО и ОСАГО? Возможно ли сделать единый полис страхования автомобиля?

В современных реалиях такой вид финансовых услуг, как страхование, прочно укрепился и прижился в нашей повседневной жизни. Во многом это произошло за счет сочетания двух моментов, присущих страхованию: его удобства и полезности.

Удобство страхования совершенствуется с развитием страхового дела в стране и проявляется в постоянной минимизации временных затрат на него. О полезности и говорить не приходится. Заплатив копейку, в будущем гарантирован возврат стоимости вещи, если попали в неприятности, от которых страховались, или, как правильно говорить, произошел страховой случай.

Иными словами: «Копейка – рубль бережет». Да и нервы страховой полис отчасти успокаивает. В этой статье речь пойдет о страховании, которое сопровождает имущественные интересы обладателя автомобиля. Конкретно об ОСАГО и КАСКО.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое ОСАГО и КАСКО?

  1. Как расшифровать КАСКО? КАСКО – происходит от испанского слова casco, то есть шлем. Обозначается этим термином страхование транспортных средств. Помимо автомобилей, это может быть страхование кораблей, яхт, воздушных судов, железнодорожного транспорта.

    Что такое ОСАГО и КАСКО?Что эта страховка из себя представляет? КАСКО – это добровольное страхование автомобиля, как Вашей собственности. Страховым случаем являются, по сути, любые неприятности, которые с этой собственностью могут произойти.

    По определению не включает в себя страхование вещей, находящихся в авто или ином транспортном средстве и ответственности водителя, иного лица, управляющего транспортным средством перед потерпевшими.

  2. Расшифровка аббревиатуры ОСАГО. ОСАГО является аббревиатурой и расшифровывается как Обязательное Страхование Гражданской Ответственности владельцев транспортных средств.

    Что эта страховка из себя представляет? Этот вид страхования дополняет предыдущий и распространяется на случаи причинения материального ущерба чужому имуществу, жизни и здоровью других людей. Это страхование Вашей материальной ответственности.

    ОСАГО – это обязательное страхование Вашей материальной ответственности. Для упрощения понимания выделим три обязательных составляющих ОСАГО:

    • вы причинили ущерб чужому имуществу, жизни или здоровью;
    • в совершенном проступке есть Ваша вина;
    • платите за содеянное не Вы, а страховая компания.

Особенности каждого вида автострахования

ОСАГО и КАСКО это два вида страхования, которые мало что имеют общего, а, наоборот, существенно отличаются друг от друга. Каждый вид регулируется своими положениями закона, для каждого характерны свои условия договора и свои Правила страхования. Соответственно на каждый данный вид страхования оформляется свой полис, а не единый на все.

Особенности каждого вида автострахованияОднако на законодательном уровне существует вопрос объединения этих полисов в один. Такое мнение высказывают некоторые представители законодательного органа, предлагая изменить закон об ОСАГО.

Эта позиция объясняется возможностью экономить игрокам рынка страхования на оформлении полюсов, а также привлекать к страхованию больше автолюбителей: покупая один полюс, они будут покупать и второй.

Однако возможность реализации такой идеи представляется маловероятной. Тогда придется сделать оба вида страхования обязательными, снизить стоимость КАСКО и сделать ее везде одинаковой. Да и страховать тогда по КАСКО придется как старые, так и новые автомобили, к чему так болезненно относятся игроки рынка страхования.

Для наглядности приведем соотношение и разграничение этих видов страхования в таблице:

КАСКО

ОСАГО

По разновидности страхования

Добровольное

Обязательное

По содержанию и тексту договора

В каждой компании разный

Везде одинаковый

По объекту страхования

Авто

Материальная ответственность за вреду (ущерб) причиненный в ходе его эксплуатации

По цене

В каждой компании разная

Унифицированная

По страховому случаю

1.     ДТП.

2.      Действия других лиц за пределами правового поля (хищение),

3.      Непреодолимая сила.

ДТП, если в нем виноват гражданин, фамилия которого вписана в полис

Существуют ли запреты на оформление полисов в разных компаниях?

Запретов оформление полисов в разных компаниях на сегодняшний день нет. Вроде как удобнее оформить оба полиса одновременно в одной компании. А если она обанкротится? Быть может правильнее будет «разложить яйца по разным корзинам и не складывать в одну»?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Однако, есть свои доводы как в пользу одного из данных вариантов, так и в пользу второго.

В пользу того, что лучше оформить оба полиса страхования машины в одной компании указывают следующие моменты:

    Существуют ли запреты на оформление полисов в разных компаниях?

  • вы тратите меньше времени на составление бумаг, и это происходит по упрощенной процедуре;
  • отдельные игроки страхового рынка могут порадовать Вас ценовым предложением, в случае оформления обоих полисов, либо предоставить иные бонусы.

Второй вариант, помимо страховки от риска неплатежеспособности страховой компании, предоставляет Вам право (в случае если в ДТП виновны не Вы, а Ваш дорожный спарринг-партнер) выбора страховой компании для возмещения ущерба. Это может быть одна из трех компаний:

  1. компания, где оформлен Ваш полис КАСКО;
  2. компания, где оформлен Ваш полис ОСАГО;
  3. компания, где оформлен полис ОСАГО Вашего дорожного спарринг-партнера, виновного в ДТП.
Внимание! Подробнее остановимся на вопросе возможного банкротства страховой компании. Последствия, опять же различны в зависимости от полиса.

Если это полис КАСКО, то банкротство игрока страхового рынка ставит крест на страховании Вашего авто и возможных компенсациях ущерба. Остается только судебная тяжба с дорожным оппонентом, но это не предмет настоящей статьи.

Поэтому к выбору страховой компании для оформления полиса КАСКО, следует подойти со всей ответственностью.

В случае же банкротства страховой компании, в которой у Вас (или виновника ДТП) оформлен полис ОСАГО, с судебным процессом с дорожным оппонентом можно не торопиться. Вам следует обратиться в орган, который ответственен по обязательства игроков страхового рынка. Таковым является Российский Союз Автостраховщиков, или сокращенно – РСА.

Что лучше при ДТП?

Рассмотрим на примере страховые случаи.

Итак, давайте конкретизируем накопленные знания о страховых полисах КАСКО и ОСАГО на примерах.

Допустим, что у Вас оформлены оба полиса.

Если вы являетесь виновником аварии

Если вы являетесь виновником аварииВ части ущерба Вашему автомобилю – Вы получите возмещение независимо от вины, согласно страховому полису КАСКО. Кроме того, на основании этого же полиса будет оплачена фактическая стоимость ремонта в автосервисе.

Сразу оговоримся, что если бы у владельца был только полис ОСАГО, то вопрос ущерба автомобилю, в этом случае, вообще не рассматривался бы.

По этому вопросу необходимо обращаться в компанию, оформившую КАСКО.

В части материальной ответственности перед пострадавшим по Вашей вине дорожным спарринг-партнером, то последнему необходимо обратиться в страховую компанию, в которой оформлен Ваш полис ОСАГО. Компания оплачивает Вашему дорожному оппоненту ремонт автомобиля.

Важно! Размер компенсации Вашему дорожному оппоненту на ремонт автомобиля со стороны страховой компании лимитирован. Ее максимальная ответственность составляет 400 000,00 рублей. Если размер причиненного Вами ущерба превышает эту сумму, то разницу Вам придется компенсировать из собственного кармана.

Если вы — пострадавший

Ущерб, причиненный Вашему авто выплачивается как и в предыдущем случае, благодаря полису КАСКО.

При этом есть вариант обращения за такой компенсацией в свою компанию, в которой оформлен полис ОСАГО. Это называется прямое урегулирование по ОСАГО. Необходимыми условиями для применения такого прямого регулирования являются:

  1. участие в произошедшем ДТП двух авто;
  2. отсутствие ущерба здоровью (только материальный ущерб);
  3. оба участника ДПТ вооружены страховыми полисами ОСАГО.

Если вы - пострадавшийЕсли в наличии еще ущерб Вашему здоровью, выраженный в денежном эквиваленте, то Вам пригодится полис ОСАГО Вашего оппонента. В этом случае Вам необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Если этот вопрос еще остался по результатам прочтения изложенного, кратко его поясним более простым языком.

Эти два вида страхования регулируют различные отношения и практически не пересекаются.

  • Полис ОСАГО Вы и так обязаны приобрести, так как без него нельзя управлять автомобилем. Но он страхует только Вашу ответственность перед третьими лицами. В результате Ваших виновных действие вместо Вас платит страховая компания.
  • Полис КАСКО страхует Ваш автомобиль на все случаи жизни.

    Конечно, Вы можете рассчитывать на то, что Ваш дорожный оппонент такой же порядочный человек, как и вы, и оформил ОСАГО. А Вы потом обратитесь в его страховую компанию. А если нет? А если его полис ОСАГО просрочен? Что Вас тогда ждет? Непростая судебная тяжба?

Опять мысли возвращаются к необходимости оформления КАСКО. Но, как уже говорилось, кусается цена. Есть о чем задуматься.

Базовые принципы страхования каско и осаго:

В итоге правильным будет подчеркнуть, что в современном мире правильнее быть всесторонне защищенным от возможных неприятностей. Как средневековый рыцарь. Ведь его тело было защищено доспехами не только спереди, но и сзади. Он, понятно, парень смелый и убегать ни от кого не собирался. Но ситуации бывают разные. А если враги обошли его сзади? Все, бой проигран?

Это небольшое историческое отступление является своего рода обоснованием правильности оформления обоих страховых полисов и КАСКО и ОСАГО. Только в этом случае и Вы, и Ваш стальной конь будете всесторонне защищены, как упомянутый рыцарь.

А там решать Вам. Ведь это рассуждения теоретические – при прочих равных обстоятельствах. А Вам уже необходимо взвесить свои финансовые возможности, свои потребности и возможные риски, присущие Вашей жизни.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-94-53 (Москва)
+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-94-53Москва +7 (812) 309-86-13Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 Автоюрист.Гуру