Страхование по КАСКО кредитного автомобиля: ограничения, преимущества и недостатки

Обязательно ли страхование КАСКО на кредитный автомобиль и на каких условиях?

Статистика показывает, что в течение последних лет половина автомобилей приобретается в кредит.

В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием выдачи займа. Таким образом банк обеспечивает защиту своему имуществу, каковым является автомобиль, до полной выплаты по займу.

Может показаться, что это обстоятельство выгодно только банку, но для заемщика также существуют неоспоримые плюсы. Попробуем разобраться, с какими сложностями может столкнуться будущий владелец кредитного авто и как их избежать.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Ограничения

Первое, с чем сталкивается покупатель авто в кредит – это ряд стандартных требований к водителю.

Возраст от 21 года до 65 лет, трудовой стаж более 3 месяцев, постоянная регистрация, рабочее место в регионе нахождения финансового учреждения.

Помимо этого существует еще ряд обязательных условий для КАСКО на кредитную машину:

  1. Страховка осуществляется на весь срок выплат. Умножьте 10% на количество лет, в которое планируется погасить выплаты, и вы получите сумму переплаты.
  2. Полный спектр рисков, подлежащих страхованию.
  3. Многие банки требуют единоразовую оплату суммы страховки за год. При получении письменного разрешения банка выплаты можно разбить.
  4. Средний показатель франшизы составляет 5% стоимости авто при максимальном уровне и 2% при остальных рисках.
  5. Неагрегатный лимит ответственности не ограничивает количество выплат по каждому ДТП. При этом в течение года страховая сумма не уменьшается на размер выплаты.
  6. Транспортным средством могут управлять только люди, указанные в полисе.
  7. Для автомобилей, бывших в употреблении, ограничения таковы – пробег не более 200 тыс. км., эксплуатация не дольше 5 лет, ограниченное количество изменения собственников.
  8. Обслуживание транспортного средства на специализированном СТО для определенной марки.

Существуют альтернативные варианты с более мягкими условиями. В условиях финансового кризиса банки боятся потерять клиентов и проявляют больше лояльности при выборе клиентом КАСКО, вплоть до предоставления дополнительного кредита для выплат страховки.

Иногда банк старается расположить к себе заемщика, предлагая сниженную стоимость страховки.

Такое удешевление достигается за счет того, что транспортное средство страхуется не на полную свою стоимость, а на сумму долга перед банком.

Для людей, с трудом собравших на автомобиль и страховку, это кажется большим плюсом. Однако, при ДТП обнаруживается неприятный сюрприз – суммы страховки не хватает на покрытие полного ущерба. Обращайте внимание, какая сумма указана в договоре в качестве компенсации, и делайте выводы – сколько вам недоплатят в случае неприятностей.

Плюсы и минусы

Помимо самого явного преимущества – возможности приобрести транспорт, не имея на него полной суммы, существует ряд плюсов страхования кредитного автомобиля по КАСКО:

  1. Ваш автомобиль защищен от разнообразных видов урона, и вы можете рассчитывать на выплату компенсации при нанесении ущерба.
  2. В случае ДТП вам не придется платить дважды – за кредит и за ремонт.
  3. Некоторые компании существенно уменьшают стоимость этого вида страхования при приобретении в кредит вазовских автомобилей.
  4. Большая оперативность выплаты при страховом случае. Так как банк заинтересован на возмещении собственных убытков и может повлиять на страховую компанию.
  5. Хорошая страховая компания начинает насчитывать амортизационный коэффициент только спустя 2 года эксплуатации автомобиля.
  6. В последнее время банки все чаще идут навстречу клиентам – если раньше невозможно было приобрести полис с франшизой по автокредиту, то теперь во многих банках это реально.
  7. В настоящее время многие компании для привлечения клиентов разработали дисконтные программы, скидки за безубыточную езду и т.д.
  8. Заключая договор с условием «без ограничения по ПДД» вы заплатите примерно на 10% дороже.

    Зато будете застрахованы от перекладывания вины на вас в спорных случаях.

Некоторые страховые компании все же прописывают в договоре определенные условия, при которых компенсация не будет осуществляться.

Обязательно вникните в этот пункт, все может быть не так привлекательно, как кажется на первый взгляд.

Минусами же считаются:

  1. Если автомобиль будет сильно поврежден или украден, а страховой суммы недостаточно для полной выплаты по кредиту, оставшуюся сумму вам все равно придется выплатить самостоятельно.
  2. Более высокие цены на этот вид страховки, если одной из сторон является банк, а не сам автовладелец.
  3. Выбор страховой фирмы вам будет навязчиво «предлагать» банк. За кажущимся многообразием из 10 аккредитованных страховых компаний, может стоять один и тот же владелец с одинаковыми условиями.
  4. Если в течение одного года вы несколько раз попадете в автотранспортное происшествие, страховая компания использует вычитаемую страховую сумму.
  5. Вы не можете повлиять на сумму автострахования – ее выбирает сам банк с учетом большого количества обстоятельств.
  6. Продление КАСКО на кредитный автомобиль придется проводить каждый год, пока вы полностью не рассчитаетесь с заимодавцем. Иногда возможен запрет со стороны банка на разбивку платежей на несколько частей в год.

    Распределив платежи на поквартально, вы можете заплатить до 10% дороже, но это позволит вам дополнительно подстраховаться в условиях кризиса.

  7. Легче всего выплачивают ущерб в случае немасштабных повреждений. Если вам помяли бампер, можно не переживать по поводу выплат.

    Как отмечают в «Главстрахконтроле», в последнее время наметилась неприятная тенденция: в случае угона или серьезного ущерба автостраховщики всячески пытаются не выполнить свои обязательства.

Обязательно обратите внимание на то, чтобы в договоре с банком последний считался выгодоприобретателем по сумме, не превышающей непогашенную кредитную задолженность с учетом процентов.

Сумма разницы между выплатой и долгом должна быть перечислена заемщику. Если в договоре это не прописано, то вы не защищены от недобросовестности банка.

Чаще всего в договорах прописывается, что банк самостоятельно принимает решение, куда направить средства в страховом случае. Существуют следующие варианты:

  • непосредственно ремонтной мастерской;
  • в счет погашения займа;
  • на счет заемщика для дальнейшей самостоятельной оплаты ремонта авто.

На последний случай могут рассчитывать автомобилисты, исправно выплачивающие кредит. Банк в этом случае обеспечивает себе лояльность клиента и получает восстановленное транспортное средство.

Можно ли избежать?

Сегодня в России отмечается значительное снижение количества договоров по КАСКО. Это связано с высокой стоимостью этого вида страхования, увеличением стоимости запчастей на иностранные модели и уменьшением покупок авто в кредит.

Ассоциация защиты страхователей отмечает, что цены на эту услугу выросли на 30%.

Многие россияне, желающие приобрести авто в кредит, начинают задумываться – нельзя ли вообще обойтись без договора КАСКО?

Никто не имеет права принудить вас заключать такой страховой договор.

Другое дело, что ваш отказ может повлиять на перспективу выдачи кредита.

Если вы уверены в своем искусстве вождения, то можно отказаться от такой страховки. Существуют договоры с более высокой процентной ставкой, учитывающие этот момент. Вот только экономии в этом случае не получится.

Целесообразно отказаться от КАСКО при оформлении автокредита в случае приобретения транспортного средства со значительным пробегом.

Компромиссным вариантом для тех, кто не хочет совсем остаться без КАСКО, может быть отказ от определенных опций в договоре. На сайте многих компаний существуют специальные калькуляторы, которые в зависимости от выбранных параметров полиса, составляют его окончательную сумму.

Если вы подозреваете банк и страховую фирму в необоснованном завышении тарифа, можно попробовать побороться за свои права.

В последние годы заемщики все чаще обращаются в Федеральную антимонопольную службу, и с помощью закона восстанавливают справедливость.

Страховать кредитный автомобиль с помощью КАСКО или нет, решать вам. Иногда желание сэкономить играет в дальнейшем жестокую шутку с автолюбителем.

Если же вы все-таки решили страховаться, внимательно читайте договор и не поддавайтесь сразу же обаянию кредитных агентов, предлагающих сэкономить время и застраховаться «не отходя от кассы».

Советы по выбору и страхованию кредитных автомобилей по КАСКО смотрите в видео ролике:

Какие обязательные требования к КАСКО бывают у банков при кредитовании автомобилей (видео):

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-94-53 (Москва)
+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру