+7 (499) 288-16-58Москва +7 (812) 317-60-04СПб

Как рассчитать КАСКО на машину: формула для определения примерной стоимости полиса и правила калькуляции

Каждый владелец автомобиля хочет сохранить своего железного коня в целости и сохранности, параллельно обезопасив себя от лишних затрат на косметический и прочий мелкий ремонт. КАСКО может послужить в этом деле подспорьем, предоставив возможность застраховать ТС от чего душа пожелает, причём не только при движении, но и во время стоянки авто.

Также наличие КАСКО в разы ускоряет ремонт машины официальными дилерами. Ещё один приятный бонус в том, что заменять испорченные детали точно будут новенькими, о части комплектующих можно вообще не беспокоиться – их будут обновлять так часто, как понадобится.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Специфических нормативных актов, относящихся к данному виду страхования, не существует. Единственный закон, влияние которого распространяется на КАСКО, – «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Стоимость автостраховки зависит от нескольких факторов. Рассмотрим самые популярные.

  1. Стоимость самого автомобиля. Даже простая обывательская логика подсказывает, что полис для элитного авто будет в разы дороже, чем, скажем, для «Лады Калины».
  2. Чуть ли не в первую очередь страховщики оценивают возраст автомобиля. КАСКО для машины только из автосалона обойдётся в заметно меньшую сумму, чем для «матёрого» коня старше семи лет. Владельцев последнего могут даже дать от ворот поворот, ибо для крупных компаний невыгодно поставлять новые детали для постоянно ломающейся и ненадёжной машины.
  3. Популярность ТС на рынке. Недорогая, но редко встречающаяся на наших дорогах иномарка может неприятно удивить водителя высокой ценой КАСКО. Объяснение этого феномена простое – поиск запчастей для такого автомобиля в случае его поломки будет весьма проблематичным и дорогостоящим. Эти издержки и закладывают компании в страховку.
  4. Точно так же, как в случае с ОСАГО, в цене КАСКО имеет большой удельный вес возраст самого автолюбителя и его опыт вождения. Повышающий коэффициент для молодежи до 22 лет(следовательно, со стажем до трёх лет) составляет 1.8 потому, что многолетние наблюдения чётко дают понять, что данная категория автомобилистов намного чаще попадают в ДТП.
  5. Стоимость страховки изменяется на определённый процент даже в зависимости от того, какого пола водитель автомобиля.
  6. Фактором, обеспечивающим возможность получить неплохую скидку, является наличие у страхователя семьи и детей. Компания небезосновательно полагает, что у такого человека больше оснований водить осторожнее, а значит – ниже шанс вляпаться в неприятности на дороге.
  7. Ещё один способ сэкономить на КАСКО – это разместить свой транспорт не просто около дома, а на охраняемой парковке или гаражном комплексе. И, конечно, не забыть упомянуть об этом во время приёма в страховой компании.
  8. Страховщики в целом лояльнее относятся к людям, которые понижают шансы своего авто быть угнанным. Поэтому они обращают внимание и на установленную в машине сигнализацию. Качественная, особенно спутниковая, система практически гарантирует приятное снижение цены на страховку.
  9. Регион и тип местности, в которой планируется эксплуатация ТС, также обязательно принимается во внимание и может изменить стоимость КАСКО любым образом – и дать скидку, и поднять. Это логично – ведь в крупном городе даже опытного водителя подстерегают гораздо больше опасностей, нежели в тихом малонаселённом посёлке.
  10. Ввиду того, что КАСКО включает в себя страхование от угона, компании вынуждены обращать серьёзное внимание на параметр, который называют коэффициентом угоняемости. Так что если приобретённый автомобиль обнаружится в списке регулярно угоняемых, стоимость КАСКО тут же взлетит.

Какие данные требуются для оформления полиса?

  • Все данные про сам автомобиль – цена, комплектация и т.д.
  • Важна информация, приобретена ли машина в кредит или рассрочку. Если да, то в случае ДТП компенсация полагается не владельцу, а организации-кредитору.
  • Данные о текущем состоянии ТС, зафиксированные в диагностической карте.
  • Наличие полиса КАСКО в предшествующий нынешнему визиту период. Если автомобиль уже страховался, а выплаты не потребовались, то есть возможность снизить цену на следующий полис.
  • Подтверждение каких-либо модификаций автомобиля, установок различных дорогостоящих систем и тюнинга.

Как рассчитать цену: формулы и правила калькуляции

Как посчитать, сколько стоит страховка? Несмотря на множество возможных отличий, основы формулы для расчёта КАСКО примерно одинаковы во всех страховых компаниях.

Вот две из них, применяющиеся в подавляющем большинстве случаев:

КАСКО = ({Базовый тариф на ущерб}*Kф(износа/года выпуска) * КВС * Kф(франшизы)*Kф(рассрочки)) + ({Тариф на угон} * Kф(износа/года выпуска) *Kф(противоугонная система) * Kф(рассрочки)
КАСКО = Стоимость ТС / Kф (произведение всех учитывающихся коэффициентов Kф =Kф1*Kф2*Kф3*…*Kфn)

Приведённых методик вполне достаточно, чтобы предпринять попытку самостоятельно рассчитать и узнать среднюю стоимость автокаско для своего железного коня, чтобы оформить автострахование. В то же время надо понимать, что таким образом рассчитывается лишь средний показатель, гарантировать хоть какую-то точность формулы не способны, ведь как минимум показатели коэффициентов могут значительно варьироваться в разных страховых компаниях, и стоимость полиса варьируется в разы.

В зависимости от организации изменяется список самих критериев, степень их влияния, а также действующие скидки и акции.

Приблизительный расчет стоимости КАСКО на 1 год по 3 популярным моделям автомобиля разных классов.

  1. Skoda Octavia. 2013 г.

    • Стоимость, тысяч рублей: 810.
    • Допускаются к управлению ТС: мужчина 37 лет/10 лет стаж, женщина 30 лет/8 лет стаж.
    • Ремонт: текущий по техосмотру у официального дилера.
    • КАСКО обойдётся примерно в: 7,5% цены авто.
  2. Suzuki Grand Vitara 2015 г.

    • Стоимость, тысяч рублей: 915.
    • Допускаются к управлению ТС: мужчина 40 лет/15 лет стажа.
    • Ремонт: текущий по техосмотру у официального дилера.
    • КАСКО обойдётся примерно в: 8,7% цены авто.
  3. Mercedes-Benz S-класс 2014 г.

    • Стоимость, тысяч рублей: 4 380.
    • Допускаются к управлению ТС: мужчина 47 лет/22 года стажа.
    • Ремонт: СТОА официального дилера.
    • КАСКО обойдётся примерно в: 6,2% цены авто.

Почему невозможно самостоятельно определить точную сумму?

Те, кому приходилось заниматься оформлением КАСКО и пытаться заранее прикинуть необходимую на него сумму денег, с уверенностью утверждают, что подобные расчёты являются гораздо менее точными, чем в случае с ОСАГО.

Для уменьшения погрешности в результатах необходимы точные сведения об используемых конкретной фирмой методах расчёта, коэффициентах и тарифах, доступ к которым представляется крайне неохотно. В то же время полное неведение может отпугнуть потенциальных клиентов, поэтому страховщики идут на компромисс.

Зачастую на сайтах таких компаний можно наткнуться на довольно простые в использовании калькуляторы и возможность получить немедленные ответы на любые возникающие вопросы. Но наивно полагать, что подобный сервис сможет предоставить чёткую информацию.

Внимание! Несмотря на то, что точность такого подсчёта заметно выше, чем считать самому практически наугад, окончательной и точной будет только та цена, которую озвучивает специалист при заключении договора – ведь в эту цену включаются только все действующие элементы, специальные предложения и прочие условия.

Как упростить решение задачи?

Как уже было сказано, «темнить» со стоимостью своих услуг – не лучший ход для предоставляющий КАСКО компаний, из-за чего они вынуждены организовывать интерактивные сервисы для подсчёта примерной стоимости полиса.

Такие калькуляторы обычно устроены предельно просто и их интерфейс интуитивно понятен. Если же всё же возникают проблемы в использовании или вопросы относительно самого КАСКО, то целый рой консультантов готов прийти на помощь.

Механизация процесса расчёта – отличная альтернатива попыткам высчитать что-то самостоятельно при помощи формулы. Достаточно всего лишь заполнить поля с требуемой информацией о самой машине и планируемом пакете опций. Такой способ поможет избежать крупных просчётов из-за невнимательности самого автовладельца или несоответствия найденного им метода действительно применяемым формулам.

Готовые калькуляторы страховых компаний могут послужить важным подспорьем в решении вопроса, на какой же фирме всё-таки остановиться. Именно поэтому рекомендуется сравнить хотя бы приблизительную цену полиса КАСКО на сайтах как можно большего количества страховщиков, и использовать полученные данные как один из критериев для принятия окончательного решения.

Для упрощения процесса разумно воспользоваться услугами страховых брокеров, сотрудничающих с большим количеством компаний (брокеров также желательно использовать несколько).

Разговор с представителем страховой компании – важный этап, который может серьёзно повлиять на цену страховки. Если о каких-то факторах не поступило вопросов, глупо бояться самостоятельно о них упомянуть. Страховой агент, в конце концов, такой же человек, и может умолчать о чём-то.

Справка! Если не вмешаться, то цена полиса может вырасти совершенно несправедливо. К тому же, часть работников страховых компаний признаются, что могут сделать скидку разговорчивому и задающему вопросы клиенту, молчаливый же скорее «удостоится» подорожания своего КАСКО.

Это наводит на мысль о том, что значимый критерий, формирующий цену страховки – это компетентность самого автовладельца. Если не полениться: разузнать всю полезную информацию, позаботиться о возможности получения льгот и рассказать о ней страховщику, то гарантия безопасности автомобиля обойдётся в гораздо более приятную сумму, чем могла бы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру