На заметку автолюбителям: чем отличается ОСАГО от КАСКО и какой из полисов стоит дешевле?

Термин «страхование» для автолюбителей стал таким же понятным, как и само слово «автомобиль». Еще совсем недавно абсолютную ответственность за все, что случается на дороге, несли водители, но с течением времени ситуация изменилась.

В наши дни большинство рисков покрывается страховыми компаниями, а не автолюбителями, что несет выгоду для обеих сторон. Сегодня в нашей стране есть 2 типа страхования авто: обязательное и добровольное. Полисы под названием КАСКО и ОСАГО известны всем владельцам авто. Но важно понять, что эти типы страхования дополняют друг друга, а не заменяют.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-94-27. Это быстро и бесплатно!

Два вида страхования авто

ОСАГО

Если заглянуть в обязательный страховой полис, то в нем написано название ОСАГО, иными словами, это полис Обязательного страхования автогражданской ответственности. Выбрать — оформлять ее или нет, нельзя, эта страховка является обязательной для приобретения каждый год.

И здесь важно отметить основной момент: по ОСАГО делается страховка не на машину, и не на водителя, как уверены многие, а гражданская ответственность.

Что это значит? То есть, если из-за ДТП вам придется возмещать ущерб за чужую машину или здоровье, то сделает это за вас СК. Но помните, что СК отвечает за вину в рамках договора. Последний подчиняется Федеральному закону «Об ОСАГО», который устанавливает, что сумма выплат не больше 400 тыс. рублей.

Важный момент в том, что ОСАГО не покроет увечья, который были причинены вашему авто, если вы виноваты в аварии. Еще ОСАГО не возмещает ущерб, когда вы пострадали, но у виноватого нет страховки или он сбежал с места происшествия.

КАСКО

Вне зависимости от вашей вины в аварии, КАСКО дает возможность возместить ущерб вашему авто (не здоровью, если такое не указано в контракте). Но если вашей вины в ДТП нет, то можете обращаться в СК по полису, последняя не останется в убытке, т.к. затребует отданную вам сумму со страховщика виноватого, если последний известен.

В ситуации с КАСКО, правила страхования не устанавливаются специальным законом, а лишь ГК, Законом «О защите прав потребителей», а также Правилами страхования транспортных средств.

КАСКО – это страхование конкретно транспорта от ущерба, угона, но многие фирмы предлагают страховку дополнительного оборудования, пассажиров и водителя.

Чем они отличаются друг от друга?

Важно заметить, что общее между этими видами страхования заключается только в том, что это автомобильные типы страховки. В чем же отличие? Но если ОСАГО страхует гражданскую ответственность, то КАСКО страхует само имущество – ваше авто (его угон, ущерб или абсолютное уничтожение). Еще одно различие в том, что КАСКО существует вне зависимости от ОСАГО. По нормам КАСКО – это необязательное приобретение, а вот получить ОСАГО придется всем.

Итак, что покроет полис ОСАГО:

  • ущерб авто;
  • здоровье и жизнь пешеходов;
  • здоровье и жизнь пассажиров и водителя.

Что покроет КАСКО:

  1. ущерб вашему авто;
  2. если в договоре не прописано дополнительное оборудование машины (камеры, парктроники, музыкальная система и т.п.), то при страховой ситуации компенсации за такие детали не будет.

Рассмотрим случаи с ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии:

  • случилась авария, вы виноваты, но в наличии только полис обязательного страхования ответственности. Согласно с законом, имеется максимум выплаты. Он покрывает ущерб, что был нанесен другому участнику аварии. Если максимума средств не хватает, то приходится добавлять из собственных накоплений. Но во избежание такой ситуации СК предлагает ДОСАГО, что повышает размер компенсаций. А свое авто придется восстановить за собственные деньги.
  • Случилось ДТП, где вы – потерпевший. У виноватого есть только ОСАГО. После проведения оценивания ущерба, СК в период по закону возместит ваши расходы в денежном отношении, а восстанавливаете машину вы сами – в тех. центре или в гараже. Часто такие выплаты небольшие, на все расходы не хватает. Выход – судебные тяжбы, что занимают много времени. А машина должна быть все время в том виде, который получен после ДТП.
  • Случилось происшествие на дороге, где вы признаны потерпевшим, а у виноватого только ОСАГО. Но ваше авто не подлежит восстановлению. Страховая выплачивают вам максимальный размер средств – 400 тыс. руб. Но здесь конфуз, если машина стоит дороже, к примеру, 500 тыс. Остается 100 тыс., которые не покрывает страховка. Их можно вытребовать у виновника через суд, что потребует немало времени.
  • Случилось происшествие, где вы – потерпевший, но у виноватого нет ОСАГО. Здесь СК отказывает в выдаче денег, а вы остаетесь ни с чем. Один вариант, что можно предпринять – пойти в суд, но он займет много времени.

В случаях, описанных выше, наличие полиса КАСКО, помимо ОСАГО, дарит много плюсов, ведь КАСКО страхует авто, а не ответственность. Неважно, кто виноват в ущербе машине (другой автовладелец, стихийное бедствие) – СК покрывает ваши расходы. Но есть и нюанс: чем больше вариантов ущерба покрывается полисом по договору, тем больше его стоимость.

Подводя итоги различию выплат между двумя полисами, следует отметить их большую разницу в цене. С КАСКО намного спокойнее, вы будете себя чувствовать увереннее, чего нельзя сказать об ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получаете только максимум выплат, что указан в договоре виновника аварии. И следует приложить усилия для их получения.

При оформлении КАСКО вы получаете отремонтированную машину или сумму, что дает возможность купить новое авто, но только если ваше невозможно восстановить. Суммы на ремонт здесь символические, потому следует от них отказываться и отправить машину сразу в ремонт.

Одновременное применение двух полисов дает уверенность, что вы не остаетесь около разбитого корыта, даже если у виноватого не будет никакого полиса.

Какой полис нужно оформлять обязательно?

От ОСАГО отказаться не получится, ведь этот полис обязателен по закону. Он страхует гражданскую ответственность, ведь КАСКО не покрывает ущерб, что вы наносите при ДТП другим автомобилям.

Кроме того, за отсутствие ОСАГО есть наказание – административный штраф.

Что стоит дешевле?

Главная разница между двумя полисами – это их цена. ОСАГО всегда дешевле КАСКО, ведь его стоимость определяется в качестве фиксированной ставки, установленной законом. Она равна для всех СК, завися от категории авто и типа собственника. Примерная цена ОСАГО на текущий год достигает:

  • для машин мощностью 101-120 л.с. – около 9389-16900 руб.;
  • если мощность двигателя 121-150 л.с., то страховка обойдется в 10953-19717 руб.;
  • если мощность больше 151 л.с., то цена ОСАГО стартует от отметки 12518, а заканчивается на сумме 22533 руб.

Страхование КАСКО намного дороже, но и средние цены здесь сложно приводить, ведь во внимание берется шансы угона авто, его цена, возраст, стоимость ремонта и запасных частей, статистика угонов таких авто и многие другие факторы.

Для сравнения: ОСАГО на новую машину С-класса японского производства обойдется в пределах 7-13 тыс. рублей, а КАСКО в аналогичных условиях составляет 50-140 тыс. рублей. Причина в том, что цена по КАСКО устанавливается СК по своему усмотрению.

Для машин, чья цена 200-500 тыс. руб., стоимость КАСКО в процентном отношении наиболее высокая. Машина с ценой 1 млн. руб. получает страховку за 6% от цены. А страховка авто с ценой 400 тыс. составляет 10% от ее стоимости.  Страховка машины с ценой более 3 млн. составляет всего 5%.

Так получается, что чем дороже авто, тем ниже цена за него в процентном отношении.

Как вы могли убедиться, эти полисы страхования имеют немало различий, где основным выступает обязательность (без ОСАГО вы не сможете спокойно ездить по дорогам, не получая за это штрафы) и стоимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-94-27 (Москва)
+7 (812) 245-38-57 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Автоюрист.Гуру