Получение выплат по КАСКО: как запустить процесс, в какое время уложиться и что делать в случае необоснованного отказа?

Купив полис КАСКО – добровольного автострахования — нельзя иметь стопроцентную уверенность в том, что после наступления страхового случая вы получите деньги.

Важно соблюсти все условия, прописанные в договоре, заключённом со страховой компанией. Зачастую, эти нюансы играют решающую роль при отказе в выплате компенсации.

Поэтому важно заранее выяснить все аспекты и узнать, как получить положенные страховые выплаты по КАСКО.

Скрыть содержание

• Последовательность действий
• Экспертиза
• Когда обращаться за компенсацией?
Что если подал заявление поздно?     Законен ли отказ в случае опоздания?    
• Сроки
Как поступить, если страховая затягивает?    

Последовательность действий

Одна из главных причин, по которым в страховых компаниях с легкостью бы отказали в выплате по КАСКО, обыкновенное незнание клиентов о собственных правах и страховых случаях, указанных в договоре.

Важно запомнить, что оплачивая полис, нельзя полагаться на страховщиков – нужно самостоятельно изучить пункты договора и добиться разъяснений, если что-то не понятно.

Также нельзя забывать, что для запуска процедуры выплат страховых компаний по КАСКО необходимо присутствие на месте аварии сотрудников полиции.

Чтобы предотвратить возможность отказа выплаты, надо перечислить главные ошибки автомобилистов. Не важно, насколько пострадали автомобили — после совершения аварии нужно позвонить в страховую компанию.

Если столкновение сильное или ранены люди, необходимо вызвать полицейских. При этом выплата по КАСКО идет как пострадавшей стороне, так и виновнику ДТП.

После аварии пишите заявление в СК, не нарушая установленные сроки, и соберите пакет документов, точнее, их заверенные копии. Осмотр автомобиля лучше проводить на станции технического обслуживания.

Есть несколько подвохов, о которых страховщики обычно умалчивают – и это неудивительно, потому, что при несоблюдении данных правил случай не будет признан страховым.

Среди причин отказов выплат по КАСКО может быть несоблюдение следующих условий:

1. Управление машиной в состоянии болезни.
2. Обязательная замена летней резины на зимнюю.
3. Наличие «двойной вмятины», т.е., когда повреждённая и затем не отремонтированная часть машины снова страдает в ДТП.
4. Отсутствие медицинской справки о том, что водитель был трезвым.
5. Наличие непредусмотренного изготовителем оборудования (тюнинг).
6. Перевозка автомобиля на другом транспортном средстве.
7. Пожар, причиной которого стало короткое замыкание.
8. Грубое нарушение ПДД.

Кроме того, в выплате будет отказано, если не сообщить об аварии в ГИБДД, управлять машиной будучи пьяным, быть за рулем без водительских прав, автомобиль разобьют при аренде. Обычно все условия подробно описаны в договоре, и при их соблюдении страховщик не отказывает в выплате по КАСКО.

Итак, ваши действия при ДТП для для возмещения страховой выплаты по КАСКО. Старайтесь сохранять спокойствие, не забудьте остановиться, затем поставьте знаки аварийки.

Проверьте, как себя чувствуют участники аварии – возможно, кто-то нуждается в срочной госпитализации. Вызывайте госавтоинспекторов (при необходимости скорую помощь) и ждите их на месте инцидента.

Сфотографируйте место аварии, расстановку автомобилей со всех сторон. Запишите контакты свидетелей (номера телефонов, электронные адреса, социальные сети, другие контакты, где их можно найти) пока они не уехали по своим делам.

На месте происшествия полицейские составят схему расположения автомобилей, тщательно проверьте, всё ли правильно записали госавтоинспекторы. Затем с вас и со второй стороны возьмут показания.

Полицейские должны выдать справку о ДТП, которая понадобится при сборе документов для СК. Иногда эта справка выдаётся в отделе разбора.

Большинство страховщиков предпочитает правило «двух дней» — в этот срок клиент должен известить о совершении ДТП. Лучше всего сообщить об инциденте сразу на месте аварии.

Автоинспектор назначит время, в которое участники аварии придут в группу разбора. С них возьмут разъяснения по поводу случившегося и вынесут постановления о возбуждении административных дел.

После разбора вы получите следующие документы:

1. Копия постановления о совершении административного правонарушения.
2. Справка об участии в автомобильной аварии.
3. Протокол с места происшествия (копия).
4. Справка для СК.

Затем вы приступаете к сбору полного перечня документов:

• заявление о страховом случае;
• паспорт;
• паспорт автомобиля;
• извещение о ДТП;
• копия протокола и постановления о правонарушении;
• справка об участии в аварии;
• справка о сторонах, участвовавших в ДТП.

Экспертиза

Страховщик обязан в течение пяти рабочих дней произвести оценку состояния автомобиля после аварии. Для этого представители фирмы согласуют с владельцем место и время осмотра.

Автомобилисту, чтобы избежать проблем, лучше выполнить эти условия. Когда машина нетранспортабельна, её осмотр производится на месте фактического нахождения.

Если по результатам осмотра стороны согласны с суммой выплат страховки по КАСКО, то производится выплата. Независимая экспертиза проводится, если стороны не достигли компромисса.

Если специалисты СК в течение пяти рабочих дней не организовали осмотр или независимую экспертизу ТС, владелец может сделать это самостоятельно. Позднее сумма, потраченная на эту процедуру, будет компенсирована по КАСКО.

Результаты экспертизы записываются в заключении. Документ подписывают эксперты, страховщик и владелец машины.

Когда обращаться за компенсацией?

КАСКО выплачивается в виде денежной компенсации или ремонта повреждённого автомобиля.

У разных компаний срок выплаты страховки по КАСКО может отличаться, потому что нет федерального закона или правового акта, регулирующего эти сроки.

Обычно они указаны в договоре или в правилах СК. Отсчёт дней, отведённых на выплату, начинается после предоставления всех необходимых документов.

Что же делать, если СК затягивает с выплатами по страхованию КАСКО? Есть две распространённых причины:

• затянулось согласование стоимости ремонта;
• банальная очередь.

В первом случае процесс можно ускорить. Для этого езжайте на станцию технического обслуживания, потребуйте заказ-наряд и счёт, и передайте эти бумаги в СК. Сопроводите их письмом с просьбой оплатить счета за ремонт.

Во втором случае, который вполне возможен, вы должны потребовать письменное уведомление от страховщика, что до вас ещё не дошла очередь. В бумаге будут указаны причины, которые не позволяют прямо сейчас выплатить страховку.

Что если подал заявление поздно?

Сразу отметим, что не все страховщики считают своим долгом отказать в выплате, если автомобилист вовремя не подал заявление.

Чаще всего страховщики требуют объяснение причин, по которым заявление было подано поздно.

После этого учитывается степень уважительности причины и срок, прошедший с момента аварии.

Вероятно, выплату по КАСКО вы всё-таки получите, но в маленьком размере: ее занижение хоть и неприятно, но в других фирмах вам бы не занизили, а полностью отказали. Получив весомый повод не платить деньги, страховые пользуются этим шансом.

Законен ли отказ в случае опоздания?

Теперь перейдём к следующему вопросу – законно ли поступают компании, отказывая клиенту, который просрочил подачу заявления о страховой выплате КАСКО?

Отказ в страховой выплате по КАСКО может попадать под рамки закона, но в определённых условиях.

Согласно ГК, страховая компания обязывает клиента незамедлительно сообщить о ДТП. Если в договоре указан срок обращения, то клиент должен соблюсти и его, и способ уведомления. В противном случае страховщик имеет все основания отказать вам.

Доказывать правоту придётся в суде. При этом вы должны собрать аргументы, согласно которым страховая фирма узнала об инциденте своевременно, с соблюдением порядка уведомления, также убедить судью в том, что позднее уведомление не могло сказаться на обязанности в выплате страховки.

Суд, в большинстве случаев, встанет на вашу сторону, но, разумеется, деньги в досудебном порядке вы не получите.

Поспешив, вы тоже не добьётесь успеха. Помните, что должны пройти положенные сроки, отведённые для разбора в ГИБДД, проведения технической экспертизы и других процедур. Подав недостающее количество документов страховщику, вы обрекаете себя на лишнюю беготню.

Сроки

Сроки страховой выплаты по КАСКО колеблются от пятнадцати до тридцати дней после подачи ВСЕХ документов. Не получив компенсацию по истечении указанного периода, подавайте досудебную претензию.

В течение семи дней СК должна компенсировать вред. Эта процедура согласовывается с ГК, где сказано, что сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО не должны превышать пределы разумного.

Вновь оставшись без денег, обращайтесь в суд, вместе с этим требуя оплатить неустойку за каждый день.

Как поступить, если страховая затягивает?

Нужно иметь на руках подтверждение о принятии СК документов для выплаты. 30 дней придётся подождать, так как именно это максимальный срок для рассмотрения заявления.

За это время специалисты СК готовят акт о страховом случае. На его основании будет принято решение о компенсации. В случае отказа клиенту направляют соответствующее извещение. Сделать это без объяснения причин страховщик не может.

Если страховщик затягивает с выплатой, за каждый день просрочки назначается неустойка в размере 1/75 ставки рефинансирования Центробанка. При этом сумма «процентов» не может превышать сумму самой выплаты.

Всё сделали правильно, а страховая компания затягивает сроки? Подавайте досудебную претензию в адрес фирмы. На этом останавливаться нельзя – за просрочку СК должна выплатить неустойку.

Ваши действия по «наказанию» страховщика:

1. Выясните точный адрес фирмы, её реквизиты – это необходимо для отправки досудебной претензии и составления иска.
2. Узнайте юридический адрес страховщика.
3. Выясните адрес суда.

Затем нужно собрать документы:

• копия полиса КАСКО;
• копия квитанции;
• копия досудебной претензии и копия ответа на неё.

Кроме подачи искового заявления в суд, вы также должны написать жалобу в ФССН, в РСА и, по мере надобности, доверенность на своего представителя. После выполнения этих процедур запускается механизм судебного процесса, который выявит правоту сторон.

Помимо судебного процесса, за который в случае вашей победы заплатит страховая компания, есть вариант подачи досудебной претензии. Обычно, именно на этом этапе разрешаются все проблемы.

О том, как написать досудебную претензию за задержку или отказ от выплаты по КАСКО и правильно ее подать, узнайте из видео:

Правила поведения в случае, если страховая компания сильно занизила страховую выплату по КАСКО, на видео: