Правила и нюансы оформления ОСАГО

Все о действующих правилах полиса ОСАГО

Полис ОСАГО является обязательным документом любого владельца автомобиля, без которого запрещается садиться за руль.

Бывают случаи, когда страховка заканчивается, но без машины никак нельзя, поэтому многие спешат оформить страховку, чтобы снова ездить без помех.

Правила и нюансы получения ОСАГО вызывают массу споров среди автомобилистов, разъяснить которые необходимо сразу правильно, чтобы в итоге процесс оформления не занял много времени и прошел легко.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Документы

По правилам оформления полиса ОСАГО и заключения договора надо подготовить следующий перечень обязательных документов:

  • заявление для страховщика, написанное по специальной форме, бланк выдается самим страховым агентом;
  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (для физических лиц); для юридических — понадобятся реквизиты;
  • документы на автомобиль (паспорт авто, свидетельство о государственной регистрации);
  • диагностическая карта, в которой имеются сведения о том, что транспортное средство соответствует всем нормам безопасности обязательного характера;
  • права;
  • ранее полученный страховой полис, у которого истек срок действия.

Если все эти документы получил от вас страховой агент вовремя, то и оформление новой страховки не заставит себя ждать.

При продлении полиса обязательного страхования ОСАГО по действующим правилам не требуется повторно предъявлять оригиналы документов.

Диагностическая карта является нововведением 2015 года, и до июля этого года возможно вместо нее предоставлять талоны техосмотра, которые еще действуют.

Опираясь на новые условия оформления договора ОСАГО, можно подавать все документы и в электронном виде, но они должны быть заверены электронной подписью.

Страхователь обязан дать информацию обо всех ДТП, которые произошли по его неосторожным действиям, а также о всех страховых выплатах, выплаченных или полученных по его вине. Если страхователь при оформлении договора автострахования сообщил ложную информацию, то он понесет за это ответственность.

Вся информация, которую сообщает автовладелец при оформлении договора ОСАГО, заносится в автоматизированную систему (АИС) и хранится там. Пока договор действует, страхователь обязуется уведомлять обо всех изменениях, которые произошли, они также корректируются в системе.

Обязанности страховщика

В первую очередь, когда наступает страховой случай, страховщик обязуется осуществить выплату автовладельцу страховой суммы, которая зафиксирована договором.

На сегодняшний день максимальный размер выплат ОСАГО с целью возместить вред, который был нанесен здоровью каждого человека, а также с целью возмещения вреда имуществу нескольким пострадавшим, составляет 160 тыс. руб.

Относительно причинения убытков по имуществу одного пострадавшего размер составляет 120 тыс. руб.

К другим обязанностям страховщика по правилам страхования ОСАГО относятся:

  1. Расчет страховой выплаты по требованию автовладельца-страхователя, дается срок – три рабочих дня со дня получения страховщиком письменного заявления.
  2. Выдача полиса нового образца или редактирование старого, а также выдача спецзнака государственного образца происходит не позднее 2-х суток. Страхователь же должен заранее сообщить изменившиеся сведения, необходимые для внесения их в документы.
  3. Сохранение копий документов, предоставленных страхователем во время оформления ОСАГО, а также сохранение копии выданного полиса.
  4. Рассмотрение заявления автовладельца о выплате страховой суммы в срок не более 15-ти дней.
  5. Выплачивание страховой суммы при досрочной приостановке договора ОСАГО, если за срок действия данного договора имели место быть страховые происшествия.
  6. Организация осмотра поврежденного имущества страхователя или создание комиссии, дающей независимую оценку состояния имущества, проводится в пятидневный срок.
  7. Бесплатное предоставление любых сведений автовладельцу по договору ОСАГО, который он хочет досрочно прекратить или срок действия закончился. Ответ на запрос должен поступить в течение 5-ти рабочих дней.
  8. Возмещение средств клиенту за организацию проведения независимой оценки.
  9. Обязательное присутствие в профессиональном обществе страховщиков, им нужно вносить в компенсационный фонд 3% от получаемых денежных средств.
  10. Произведение выплат по договору в немедленном порядке по неоспариваемой части, если возникают споры с потерпевшей стороной по поводу размера возмещения по ОСАГО.
  11. Соблюдение конфиденциальности относительно получаемой информации от страхователей, это касается защиты, обработки и применения этой информации, нормируется законодательством РФ. Если замечены случаи нарушения, то страховщик должен нести ответственность.

Что нельзя застраховать?

Согласно действующей редакции правил страховки ОСАГО, список транспортных средств, которые не получится застраховать, такой:

  1. Автомобили, которые ввиду своих конструктивных характеристик не могут развивать скорость более 20 км/час.
  2. Автомобили, которые не допущены к езде на дорогах.
  3. ТС, которые являются собственностью Министерства Обороны. Исключением являются ТС, которые помогают осуществлять хозяйственную деятельность.
  4. Автомобили с иностранной регистрацией.

Не страховые случаи

Очень часто от страховых компаний можно услышать: «Это не страховой случай!», и это весьма неприятно, именно поэтому очень полезно будет сразу узнавать, какую именно страховку Вы оплачиваете, и в каких ситуациях она не будет гарантировать защиту.

В пункте №9 ОСАГО можно увидеть перечень не страховых случаев. Перечень не поддается корректировке или расширению по желанию одной из сторон договора, поэтому нужно знать о его жесткости и невозможности как-то повлиять на его изменения.

Однако, если страхователь желает получить защиту еще и в случаях, которые не являются страховыми по стандартному договору ОСАГО, то предусмотрено дополнительное страхование на добровольных основах.

Не страховые случаи по ОСАГО:

  1. Причинение вреда при езде на другом транспортном средстве, которое не записано в договоре автострахования.
  2. Нанесение морального вреда или компенсация упущенной выгоды.

    Упущенной выгодой называются доходы, которые мог бы получить потерпевший водитель в обычной ситуации, если бы не случилось ДТП.

    Моральный вред является понятием разноплановым и достаточно широким, к нему относится касание нравственных чувств человека по разным причинам, включая утрату близких и родных.

    Также это невозможность осуществлять общественную деятельность, вторжение в частную жизнь или причинение вреда репутации делового характера, но любой моральный вред – вне компетенции ОСАГО, а решать описанные случаи стоит только в суде.

  3. Вред, полученный во время эксплуатирования ТС на каких-либо соревнованиях или испытаниях рабочих возможностей авто, сюда же входит учебная езда.
  4. Нанесение ущерба, связанного с экологией, путем загрязнения окружающего воздуха.
  5. Возмещение убытка компании-работодателю, если на застрахованном ТС было причинен вред работнику этого предприятия.
  6. Причинение вреда жизни и/или здоровью рабочих при исполнении ими своих прямых обязанностей. Если в подобных случаях предусматривается возмещение по альтернативным видам страхования – социальному или индивидуальному.
  7. Если вред ТС нанесен водителем этого ТС, который осуществляет перевозку груза на прицепе.
  8. Вред, нанесенный грузом, который перевозился на ТС.
  9. Нанесение вреда при работах, связанных с погрузкой или разгрузкой на ТС, а также вред, причиненный автомобилем на внутреннем дворе предприятия.
  10. Понятие «внутренняя территория» четко не регламентировано в Законе об ОСАГО, ввиду этого часто возникают случаи споров между страхователем автомобиля и страховыми компаниями, очень часто они решаются через суд.
  11. Если при ДТП был нанесен урон архитектурным зданиям, уникальным предметам антиквариата, сооружениям с исторической значимостью, были утеряны денежные средства или драгоценности, а также иные материальные ценности. Возмещение средств в таком случае и оценка их общей стоимости осуществляется в судебном порядке.
  12. Возмещение вреда в части, превышающей характер ответственности, отмеченной в главе 59 Гражданского кодекса. С компании-страховщика возмещение не получить, но с виновника происшествия – можно через суд.

Существуют еще НЕ страховые случаи, по которым выплаты со стороны страховой компании не выполняются. К примеру, к ним относятся: радиоактивное заражение, ядерные взрывы и пр.

К счастью, такие случаи не являются частыми, и вряд ли страхователь при их возникновении сразу же отправится в страховую компанию. Все остальные случаи, не описанные выше, являются страховыми по ОСАГО.

Стоит отметить, что стремительно развивающийся страховой рынок сможет предложить варианты страхования и описанных выше случаев, однако они будут производиться только дополнительными видами страхованиями, выбранными человеком на добровольных основаниях.

Оформление полиса ОСАГО не будет доставлять множество проблем, если Вы будете осведомлены об его особенностях, подготовите вовремя нужные документы, будете четко понимать свои обязанности и обязанности страховщика.

О новых правилах ОСАГО рассказывает ведущий Авто-Радио на видео:

О правилах электронного оформления полиса ОСАГО в видео ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-94-53 (Москва)
+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 30
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Любовь Соколова

    Здравствуйте! Скажите на авто 3 лет необходимо оформлять техосмотр, я слышала ,что уже не требуют, только страховой полюс. Так ли это?

    • Евгения

      Здравствуйте, Любовь. Если вашему автомобилю более трёх лет, то техосмотр вам необходимо проходить.

    • Анна

      Любовь, добрый день!
      Если ваше авто принадлежит к одной из этих категорий, то все правильно!
      В течение первых трёх лет после выпуска не подлежат техосмотру:
      мототранспорт;
      легковые автомобили;
      грузовые автомобили массой до 3,5 тонн;
      прицепы и полуприцепы.

  2. Алексей

    Добрый день! Купили с супругой авто, оформили ОСАГО без ограничений, родственники тоже будут иметь допуск к управлению машиной. Нужно ли при последующей сдаче авто в аренду вносить изменения в «цели использования ТС»? Сейчас значится «личная». Спасибо!

    • Елена

      Здравствуйте, Алексей. Если авто вы будете сдавать в аренду, то вам необходимо сообщить об этом в страховую компанию. Иначе, в последствие, у вас могут возникнуть сложности при получение страховки.

    • Марина

      Алексей, доброго вам дня.
      Да, при сдаче автомобиля в аренду другим людям, вам необходимо внести данное изменение в договор — «цели использования ТС»

  3. Ярослав Ефимов

    здравствуйте. обратился в СК продлить полис осаго. сказали писать заявление и ждать 30 дней ответа, застрахуют меня или нет. законно ли это?

    • Ольга

      Здравствуйте, Ярослав. Если вы не желаете ждать 30 дней, то обратитесь в другую страховую компанию.

    • Анна

      Ярослав, добрый вечер.
      Вам надо было сразу обратиться в компанию по страховке, непосредственно в Осаго. Теперь ожидайте результата.

  4. Ульяна Тимофеева

    При движении повредил стекло камнем. ,На стекле образовалась небольшая трещина. Имею только полис ОСАГО. Является ли это страховым случаем?,

  5. Алексей Тихомиров

    Здравствуйте хочу продлить осаго старый осаго до 25 08 17 а диагностическая карта до 15 08 17 что мне сначала сделать новую диагностическую карту ? что бы продлить эл полис осаго

    • Катерина

      Алексей, добрый вечер.
      Да, все правильно вы понимаете.
      Сначала делается новая диагностическая карта, потом оформляется новый договор по Осаго.

    • Евгения

      Здравствуйте, Алексей. Да, сначала вам необходимо сделать новую диагностическую карту, затем получать новый полис ОСАГО.

  6. Лидия Киселёва

    в течение действия стахового полиса ОСАГО я планово заменил права. Потом совершил наезд на др автомобиль. Пострадавших нет. Страховая кампания утверждает, что я не имел права управлять своим авто, т.к. в полисе укзано другое (замененное) водительское удостоверение. Предлагают мне оплатить ущерб в порядке регресса. Что делать?

    • Татьяна

      Здравствуйте, Лидия. Вам стоит попробовать договориться со страховой компанией. Но, в данном случае, они правы, вы должны были известить их о замене водительского удостоверения.

    • Алена

      Лидия, добрый день!
      Вам в любом случае необходимо оплатить ущерб. Ведь вы наехали на другой автомобиль и были за рулем. Не важно, что людей не было там.

  7. Илья Прокофьев

    При движении повредил стекло камнем. ,На стекле образовалась небольшая трещина. Имею только полис ОСАГО. Является ли это страховым случаем?,

    • Ирина

      Здравствуйте, Илья. Согласна с Екатериной, ваш случай страховым не является, т.к. невозможно точно установить причину, по какой камень попал в ваше стекло.

    • Екатерина

      Добрый день, уважаемый Илья Прокофьев. В перечень не страховых случаев не входит точное описание вашего случая. Но можно отнести этот случай к экологическим. Ваш случай не является страховым и никакие денежные выплаты вам не положены. Вам можно было бы получить денежную компенсацию, если кто-нибудь кинул камень в вашу машину.

  8. Ростислав Карпов

    Здравствуйте хочу продлить осаго старый осаго до 25 08 17 а диагностическая карта до 15 08 17 что мне сначала сделать новую диагностическую карту ? что бы продлить эл полис осаго

    • Анна

      Ростислав, доброго дня.
      Вы не проливаете карту, а получаете новую!
      Для того, чтобы вам получить новый полис ОСАГО, вам нужно сделать диагностическую карту. Иначе никак.

    • Ирина

      Здравствуйте, Ростислав. Вам необходимо сначала сделать новую диагностическую карту, затем получить новый полис ОСАГО.

  9. Кирилл Быков

    дтп произошдо 2 месяца назад , но к страховщикам по ОСАГО не обращался.Могу ли я сейчас к ним обратиться с целью получения средств на проведение ремонта автомобиля?

    • Влад

      Доброго времени суток! Вам ответили неверно. Поскольку прошло уже больше двух месяцев, обращаться в ОСАГО за компенсацией поздно. Их сроки: с документами и заявлением, если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД — 5 дней, если в присутствии сотрудников ГИБДД — 15 дней.

    • Мирослав

      Если у вас есть все необходимые документы и доказательств, то всё возможно, но опять же, с этим нельзя долго тянуть, иначе денег вы можете и не увидеть

  10. Владимир Макаров

    в течение действия стахового полиса ОСАГО я планово заменил права. Потом совершил наезд на др автомобиль. Пострадавших нет. Страховая кампания утверждает, что я не имел права управлять своим авто, т.к. в полисе укзано другое (замененное) водительское удостоверение. Предлагают мне оплатить ущерб в порядке регресса. Что делать?

    • Елена

      Здравствуйте, Владимир. Вам необходимо было своевременно уведомить страховую о замене водительского удостоверения. Теперь подавайте в суд на страховую.

    • Игорь

      Окончательное решение за судом, т.к. по факту вы нарушили правила — вы обязаны были переоформить полис ОСАГО, т.к. у вас произошла смена водительского удостоверения. Но это не запрет на управление, это нарушение, т.к. по сути полис был недействующим.

  11. Василий

    Мне 19 лет, машина оформлена на меня.

    Обратился в компанию РЕСО, в городе Саратов, чтобы застраховать автомобиль по полису ОСАГО. Мне сказали, что водителей младше 40 лет мы не страхуем. Скажите,, может ли страхования компания устанавливать ограничения на обязательное страхование?

    • Александр

      Страховщик не устанавливает правила страхования, он их исполняет. Правила устанавливает Банк России. Будучи водителем и собственником транспортного средства у вас есть обязанность по страхованию гражданской ответственности, исполнению которой препятствует названная страховая организация. Она не вправе отдавать предпочтение одним клиентам перед другими.
      Обоснование: ГК РФ (ст. 426), Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (статьи 4, 5).

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-94-53Москва +7 (812) 309-86-13Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 Автоюрист.Гуру